🏛️ RBI କାର୍ଯ୍ୟାଳୟ ଓ ନୀତିସମୂହ - ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଗାଇଡ୍

IBPS ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ୍ ସଚେତନତା ପାଇଁ RBI ର ଭୂମିକା, କାର୍ଯ୍ୟ, ମୁଦ୍ରା ନୀତି ସାଧନ ଓ ସମ୍ପ୍ରତି ପଦକ୍ଷେପମାନେ ବିଷୟରେ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଭାବେ ଜାଣନ୍ତୁ!

🔗 ସମ୍ବନ୍ଧିତ ପୃଷ୍ଠାମାନେ

• କେନ୍ଦ୍ର ବଜେଟ୍ 2021–22: /sathee-bank-exam/current-affairs/economic-affairs/union-budget-2021-22/
• ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ୍ ସଚେତନତା ଅପଡେଟ୍ 2020: /sathee-bank-exam/current-affairs/banking/banking-awareness-updates-2020/
• ରିପୋର୍ଟ ଓ ସୂଚକାଙ୍କ 2020: /sathee-bank-exam/current-affairs/static-gk/reports-and-indices-2020/
• ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ୍ ଯୋଜନା ଓ ନୀତିସମୂହ (2020): /sathee-bank-exam/current-affairs/static-gk/banking-schemes-and-policies-2020/
• ସମ୍ମିଳନୀ ଓ ସମାବେଶ 2020: /sathee-bank-exam/current-affairs/conferences-and-summits-2020/

🎯 ଭାରତୀୟ ରିଜର୍ଭ ବ୍ୟାଙ୍କ୍ (RBI) ବିଷୟରେ

ମୌଳିକ ସୂଚନା

ସ୍ଥାପିତ: ଏପ୍ରିଲ ୧, ୧୯୩୫ ମୁଖ୍ୟ କାର୍ଯ୍ୟାଳୟ: ମୁମ୍ବାଇ, ମହାରାଷ୍ଟ୍ର ବର୍ତ୍ତମାନ ଗଭର୍ଣ୍ଣର: ଶକ୍ତିକାନ୍ତ ଦାସ (୧୨ ଡିସେମ୍ବର ୨୦୧୮ ଠାରୁ) ଉପ-ଗଭର୍ଣ୍ଣର: ୪

ମୁଖ୍ୟ ଉକ୍ତି: “Reserve Bank of India” (ଇଂରାଜୀ) “ଭାରତୀୟ ରିଜର୍ଭ ବ୍ୟାଙ୍କ୍” (ହିନ୍ଦୀ)

ପ୍ରତୀକ: ବାଘ ଓ ତାଳ ଗଛ

ଜାତୀୟକରଣ: ଜାନୁଆରୀ ୧, ୧୯୪୯

ଇତିହାସ ସମୟରେଖା

୧୯୩୫: RBI କୁ ଏକ ବେସରକାରୀ ବ୍ୟାଙ୍କ୍ ଭାବେ ସ୍ଥାପିତ କରାଗଲା (ହିଲଟନ୍ ୟଙ୍ଗ୍ କମିଶନ୍ ଆଧାରରେ)୧୯୪୯: RBI ଆଇନ୍, ୧୯୩୪ ଅଧୀନରେ ଜାତୀୟକରଣ କରାଗଲା୧୯୬୯: ୧୪ଟି ପ୍ରଧାନ ବ୍ୟାଙ୍କ୍ ଜାତୀୟକୃତ ହେଲା (ସାମାଜିକ ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ୍)୧୯୮୦: ଆଉ ୬ଟି ବ୍ୟାଙ୍କ୍ ଜାତୀୟକୃତ ହେଲା୧୯୯୧: ଅର୍ଥନୈତିକ ଉଦାରକରଣ ଆରମ୍ଭ ହେଲା୨୦୧୬: ମୁଦ୍ରା ନୀତି କମିଟି (MPC) ଗଠିତ ହେଲା୨୦୧୬: ନୋଟ୍ ବନ୍ଦ କରାଗଲା୨୦୨୦: COVID-19 ମହାମାରୀ ପ୍ରତିକ୍ରିୟା ପଦକ୍ଷେପ ନିଆଗଲା

📋 RBI ର କାର୍ଯ୍ୟାବଳୀ

1. ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି କର୍ତ୍ତୃପକ୍ଷ

ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ: ମୂଲ୍ୟ ସ୍ଥିରତା ରଖିବା ସହ ଆର୍ଥିକ ବୃଦ୍ଧିକୁ ମନରେ ରଖିବାମୁଖ୍ୟ ଦାୟିତ୍ୱଗୁଡ଼ିକ:

✅ ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ନୀତି ପ୍ରସ୍ତୁତ ଓ କାର୍ଯ୍ୟକାରୀ କରିବା ✅ ଅର୍ଥନୀତିରେ ଟଙ୍କା ଯୋଗାଣ ଓ ଋଣ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ କରିବା ✅ ମୂଲ୍ୟବୃଦ୍ଧି ନିୟନ୍ତ୍ରଣ (ଲକ୍ଷ୍ୟ: 4% ±2%) ✅ ସୁଧ ହାର ନିୟନ୍ତ୍ରଣ କରିବା ✅ ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ନୀତି ଉପକରଣ ବ୍ୟବହାର କରିବା (ରେପୋ, CRR, SLR ଇତ୍ୟାଦି)

ଉପକରଣ:

ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ: ହାରଗୁଡ଼ିକ ଆର୍‌ବିଆଇଙ୍କ ସର୍ବଶେଷ MPC ବୈଠକ (ଅକ୍ଟୋବର 2024) ଅନୁଯାୟୀ ବର୍ତ୍ତମାନ ଲାଗୁ ଅଛି। ଏହି ହାରଗୁଡ଼ିକ ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ନୀତି ସିଦ୍ଧାନ୍ତ ଅନୁଯାୟୀ ବଦଳିଥାଏ। ସବୁଠାରୁ ତାଜା ହାର ପାଇଁ ସରକାରୀ RBI ଉତ୍ସରୁ ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତୁ।

ଉପକରଣ	ବର୍ତ୍ମାନ ହାର (ଅକ୍ଟୋବର 2024)	ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ
ରେପୋ ହାର	6.50%	ଋଣ ହାର (ସଂକ୍ଷିପ୍ତ ମ୍ୟାଦ)
ରିଭର୍ସ ରେପୋ ହାର	3.35%	ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ RBI ଠାରୁ ଧାର କରିବା ହାର
ବ୍ୟାଙ୍କ ହାର	6.75%	ଋଣ ହାର (ଦୀର୍ଘ ମ୍ୟାଦ)
CRR	4.50%	RBI ସହ ରିଜର୍ଭ (ନଗଦ)
SLR	18.00%	ତରଳ ସମ୍ପତ୍ତି ଆବଶ୍ୟକତା
MSF ହାର	6.75%	ଜରୁରୀ ଋଣ ହାର

ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ନୀତି ଉପକରଣ ବ୍ୟାଖ୍ୟା

କ) ରେପୋ ହାର (ରିପର୍ଚେସ ହାର)

ପରିଭାଷା: RBI ବ୍ୟାଙ୍କମାନଙ୍କୁ ସୁରକ୍ଷା ବିପରୀତେ ସଂକ୍ଷିପ୍ତ ମ୍ୟାଦ ପାଇଁ ଟଙ୍କା ଧାର କରାଇବା ହାର

ବର୍ତ୍ତମାନ ହାର: 6.50%

ଏହା କିପରି କାମ କରେ:

• ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ସୁରକ୍ଷା ବିକ୍ରୟ କରି RBI ଠାରୁ ଧାର କରନ୍ତି
• ପରେ ସେଗୁଡ଼ିକୁ ଫେରି କିଣିବା ଚୁକ୍ତି କରନ୍ତି
• କମ ରେପୋ → ସସ୍ତା ଋଣ → ଅଧିକ ଧାର → ଆର୍ଥିକ ବୃଦ୍ଧି

ପ୍ରଭାବ: ↓ ରେପୋ ହାର → ↓ ଋଣ ହାର → ↑ ଧାର → ↑ ବିନିଯୋଗ → ↑ ବୃଦ୍ଧି ↑ ରେପୋ ହାର → ↑ ଋଣ ହାର → ↓ ଧାର → ↓ ମୂଲ୍ୟବୃଦ୍ଧି

ଉଦାହରଣ: “ଆର୍‌ବିଆଇ ରେପୋ ହାର ୨୫ ବେସିସ ପଏଣ୍ଟ କମାଇ ଅର୍ଥନୈତିକ କାର୍ଯ୍ୟକଳାପକୁ ବଢାଇବାକୁ ଚେଷ୍ଟା କରିଛି।”

b) ରିଭର୍ସ ରେପୋ ହାର

ପରିଭାଷା: ସେଇ ହାର ଯାହାରେ ଆର୍‌ବିଆଇ ବାଣିଜ୍ୟିକ ବ୍ୟାଙ୍କମାନଙ୍କଠାରୁ ଧନ ଧାର କରେ

ବର୍ତ୍ତମାନ ହାର: ୩.୩୫%

ଏହା କିପରି କାମ କରେ:

• ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ଅତିରିକ୍ତ ଟଙ୍କା ଆର୍‌ବିଆଇକୁ ଜମା କରେ
• ଜମା ଉପରେ ସୁଧ ପାଏ
• ରିଭର୍ସ ରେପୋ ବଢିଲେ → ଆର୍‌ବିଆଇକୁ ଅଧିକ ଜମା → ବଜାରରେ ଟଙ୍କା କମିଯାଏ

ପ୍ରଭାବ: ↑ ରିଭର୍ସ ରେପୋ → ↑ ବ୍ୟାଙ୍କ ଜମା ଆର୍‌ବିଆଇକୁ → ↓ ଟଙ୍କା ଯୋଗାଣ → ↓ ମୂଲ୍ୟବୃଦ୍ଧି

ଉଦାହରଣ: “ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ରିଭର୍ସ ରେପୋ ଜରିଆରେ ₹୫ ଲକ୍ଷ କୋଟି ଆର୍‌ବିଆଇକୁ ଜମା କରିଥିଲେ।”

c) କ୍ୟାସ୍ ରିଜର୍ଭ ରେସିଓ (CRR)

ପରିଭାଷା: ଜମା ଟଙ୍କାର କେତେ ଶତାଂଶ ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ଆର୍‌ବିଆଇଠାରେ ନଗଦ ରଖିବାକୁ ପଡେ

ବର୍ତ୍ତମାନ ହାର: ୪.୫୦%

ଏହା କିପରି କାମ କରେ:

• ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ନିଜ NDTL*ର ୪.୫% ଆର୍‌ବିଆଇଠାରେ ରଖନ୍ତି
• CRR ଉପରେ କୌଣସି ସୁଧ ମିଳେନାହିଁ
• ଋଣ ଦେବାପାଇଁ ବ୍ୟବହାର ହୋଇପାରେନାହିଁ

*NDTL: ନେଟ୍ ଡିମାଣ୍ଡ ଓ ସମୟ ଦାୟିତ୍ୱ

ପ୍ରଭାବ: ↑ CRR → ↋ ଋଣ ଦେବା ସାମର୍ଥ୍ୟ → ↓ ଟଙ୍କା ଯୋଗାଣ → ↓ ମୂଲ୍ୟବୃଦ୍ଧି ↓ CRR → ↑ ଋଣ ଦେବା ସାମର୍ଥ୍ୟ → ↑ ଟଙ୍କା ଯୋଗାଣ → ↑ ପ୍ରବୃଦ୍ଧି

ଉଦାହରଣ: “ଯଦି ବ୍ୟାଙ୍କର ₹୧୦୦ କୋଟି ଜମା ଅଛି, ତେବେ ₹୪.୫ କୋଟି ଆର୍‌ବିଆଇଠାରେ CRR ଭାବେ ରଖିବାକୁ ପଡେ।”

d) ସ୍ଟାଚ୍ୟୁଟୋରି ଲିକ୍ୱିଡିଟି ରେସିଓ (SLR)

ପରିଭାଷା: ଜମା ଟଙ୍କାର କେତେ ଶତାଂଶ ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ତରଳ ସମ୍ପତ୍ତି (ସରକାରୀ ସିକ୍ୟୁରିଟି, ନଗଦ, ସୁନା)ରେ ନିବେଶ କରନ୍ତି

ବର୍ତ୍ତମାନ ହାର: ୧୮%

ଏହା କିପରି କାମ କରେ:

• ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ନିଜ NDTLର ୧୮% ଅନୁମୋଦିତ ସିକ୍ୟୁରିଟିରେ ରଖନ୍ତି
• ବ୍ୟାଙ୍କ ଦିବାଳିଆ ହେବା ଆଶଙ୍କା କମାଏ
• ସରକାରଙ୍କ ଧାର ସହାୟତା କରେ

ପ୍ରଭାବ: ↑ SLR → ↓ ଋଣ ଦେବା ସାମର୍ଥ୍ୟ → ↓ କ୍ରେଡିଟ୍ ପ୍ରବୃଦ୍ଧି ↓ SLR → ↑ ଋଣ ଦେବା ସାମର୍ଥ୍ୟ → ↑ କ୍ରେଡିଟ୍ ଉପଲବ୍ଧତା

ଉଦାହରଣ: “ପ୍ରତ୍ୟେକ ₹୧୦୦ ଜମା ପାଇଁ ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ₹୧୮ ସରକାରୀ ସିକ୍ୟୁରିଟି ଧାରଣ କରିବାକୁ ପଡେ।”

e) ବ୍ୟାଙ୍କ ହାର

ବ୍ୟାଖ୍ୟା: RBI ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ଅର୍ଥ ଧାର ନିମନ୍ତେ କେଉଁ ହାରରେ ଧାର ଦିଏ (ବିନା ବନ୍ଧକରେ)

ବର୍ତ୍ତମାନ ହାର: 6.75% (ସାଧାରଣତଃ = MSF ହାର)

ରେପୋ ହାରରୁ ପାର୍ଥକ୍ୟ:

• ରେପୋ: ସଂକ୍ଷିପ୍ତ କାଳ, ବନ୍ଧକ ସହିତ
• ବ୍ୟାଙ୍କ ହାର: ଦୀର୍ଘକାଳୀନ, ବିନା ବନ୍ଧକରେ

ପ୍ରଭାବ: ରେପୋ ହାର ପରି (ଧାର ହାରକୁ ପ୍ରଭାବିତ କରେ)

ଉଦାହରଣ: “RBI ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ନିୟନ୍ତ୍ରଣ ପାଇଁ ବ୍ୟାଙ୍କ ହାର ବଢାଇଲା।”

f) ମାର୍ଜିନାଲ ଷ୍ଟାଣ୍ଡିଂ ଫେସିଲିଟି (MSF)

ବ୍ୟାଖ୍ୟା: ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ RBI ଠାରୁ ସରକାରୀ ପ୍ରତିଭୁ ବିପରୀତରେ ରାତିପାଇଁ ଜରୁରୀ ଧାର ପାଇଁ ପାଇଥିବା ବ୍ୟବସ୍ଥା

ବର୍ତ୍ତମାନ ହାର: 6.75% (ସାଧାରଣତଃ = ବ୍ୟାଙ୍କ ହାର)

ଏହା କିପରି କାମ କରେ:

• ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ NDTL ର 2% ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ଧାର ନେଇପାରିବେ
• SLR ପ୍ରତିଭୁ ବିପରୀତରେ
• ରେପୋ ଠାରୁ ଅଧିକ ହାର (ଦଣ୍ଡ ହାର)

ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ: ଜରୁରୀ ଲିକ୍ୱିଡିଟି ସମର୍ଥନ

ଉଦାହରଣ: “ବ୍ୟାଙ୍କ ନଗଦ ଅଭାବ ପୂରଣ ପାଇଁ MSF ତଳେ ₹500 କୋଟି ଧାର ନେଲା।”

2. ଆର୍ଥିକ ତନ୍ତ୍ରର ନିୟାମକ ଓ ପରିବେକ୍ଷକ

ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ନିୟମନ:

✅ ବ୍ୟାଙ୍କମାନେଂକୁ ଲାଇସେନ୍ସ ଦିଅନ୍ତି ✅ ପୂଞ୍ଜି ଯୋଗ୍ୟତା ଆବଶ୍ୟକତା ନିର୍ଦ୍ଧାରଣ କରନ୍ତି ✅ ତଦନ୍ତ କରନ୍ତି ✅ ବ୍ୟାଙ୍କ କାର୍ଯ୍ୟକ୍ଷମତା ପର୍ଯ୍ୟବେକ୍ଷଣ କରନ୍ତି ✸ ସଂଶୋଧନ କାର୍ଯ୍ୟ (PCA ଫ୍ରେମୱାର୍କ) ✅ ବ୍ୟାଙ୍କ ମିଳନ ଓ ଅଧିଗ୍ରହଣକୁ ଅନୁମୋଦନ ଦିଅନ୍ତି

**ସମ୍ପ୍ରତି ନିୟମନ:**a) ପ୍ରୋମ୍ପ୍ଟ କରେକ୍ଟିଭ ଆକ୍ସନ (PCA) ଫ୍ରେମୱାର୍କ

ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ: ଦୁର୍ବଳ ବ୍ୟାଙ୍କମାନେଂରେ ପ୍ରାଥମିକ ହସ୍ତକ୍ଷେପ

ଟ୍ରିଗର:

• ଉଚ୍ଚ NPA ଅନୁପାତ (>10%)
• ଋଣାତ୍ମକ ରିଟର୍ନ ଅନ୍ ଆସେଟ୍ସ (ROA < 0)
• ନିମ୍ନ ପୂଞ୍ଜି ଯୋଗ୍ୟତା ଅନୁପାତ (CAR < 9%)

ବାରଣ:

• ଧାର ସୀମା
• ଶାଖା ବିସ୍ତାର ବାରଣ
• ଲାଭାଂଶ ବଣ୍ଟନ ବାରଣ
• ପରିଚାଳନା ପରିବର୍ତ୍ତନ

ଉଦାହରଣ: “RBI 2017 ରେ Central Bank of India କୁ PCA ତଳେ ରଖିଲା (2021 ରେ ହଟାଇଲା)।”

b) ବେସେଲ III ନିୟମାବଳୀ

ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ: ବ୍ୟାଙ୍କ ପୁଞ୍ଜି ଯୋଗ୍ୟତା ଓ ଜନିତ ଝୁକି ପରିଚାଳନାକୁ ସୁଦୃଢ଼ କରିବା

ମୁଖ୍ୟ ଆବଶ୍ୟକତା (ଭାରତ):

• ସର୍ବନିମ୍ନ ପୁଞ୍ଜି ଯୋଗ୍ୟତା ଅନୁପାତ: 9%
• ସାଧାରଣ ଇକ୍ୱିଟି ଟିୟର 1 (CET1): 5.5%
• ଟିୟର 1 ପୁଞ୍ଜି: 7%
• ପୁଞ୍ଜି ସଂରକ୍ଷଣ ବଫର: 2.5%

କାର୍ଯ୍ୟାନ୍ବୟନ: ପର୍ଯ୍ୟାୟକ୍ରମେ (2013-2019, 2023 ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ବଢ଼ାଯାଇଛି)

ଉଦାହରଣ: “SBI ର CAR 13.5% ରେ ରହିଛି, ଯାହା ବେସେଲ III ନିୟମାବଳୀଠାରୁ ସୁରକ୍ଷିତ ଭାବେ ଉପରେ ଅଛି।”

c) ବିଭିନ୍ନ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ଲାଇସେନ୍ସ

ପେମେଣ୍ଟ ବ୍ୟାଙ୍କ (2014):

• ₹2 ଲକ୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ଆମନ୍ତ୍ରଣ ଗ୍ରହଣ କରିପାରିବେ
• ଋଣ ଦେବା ଅନୁମତି ନାହିଁ
• ଉଦାହରଣ: Paytm ପେମେଣ୍ଟ୍ସ ବ୍ୟାଙ୍କ, ଇଣ୍ଡିଆ ପୋଷ୍ଟ ପେମେଣ୍ଟ୍ସ ବ୍ୟାଙ୍କ

ସ୍ମଲ ଫାଇନାନ୍ସ ବ୍ୟାଙ୍କ (2015):

• ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ବାହାରେ/ଅପ୍ରଚୂରିତ ବର୍ଗ ଉପରେ ଧ୍ୟାନ
• ପ୍ରାଥମିକ କ୍ଷେତ୍ର ଋଣ: ANBC ର 75%
• ଉଦାହରଣ: AU ସ୍ମଲ ଫାଇନାନ୍ସ ବ୍ୟାଙ୍କ, ଉଜ୍ଜୀବନ SFB

ଉଦାହରଣ: “Airtel ପେମେଣ୍ଟ୍ସ ବ୍ୟାଙ୍କ ଗ୍ରାମାଞ୍ଚଳରେ ଆର୍ଥିକ ସମାବେଶକୁ ପ୍ରୋତ୍ସାହନ ଦେଉଛି।”

3. ବିଦେଶୀ ମୁଦ୍ରା ପରିଚାଳକ

ମୁଖ୍ୟ ଦାୟିତ୍ୱ:

✅ ବିଦେଶୀ ମୁଦ୍ରା ସଞ୍ଚୟ ପରିଚାଳନା ✅ ବିନିମୟ ହାର ସ୍ଥିରତା ରକ୍ଷା ✅ FEMA (ବିଦେଶୀ ମୁଦ୍ରା ପରିଚାଳନା ଆଇନ) କାର୍ଯ୍ୟାନ୍ବୟନ ✅ ବିଦେଶୀ ମୁଦ୍ରା ଡିଲରଙ୍କୁ ଅଧିକୃତ କରିବା ✅ ପୁଞ୍ଜି ଖାତା ଲେନଦେନ ନିୟମନ

ବିଦେଶୀ ମୁଦ୍ରା ସଞ୍ଚୟ (ଫରେକ୍ସ):

ଭାରତର ଫରେକ୍ସ ସଞ୍ଚୟ (ଅକ୍ଟୋବର 2024): ~$700 ବିଲିୟନ*

ଉପାଦାନ:

1. ବିଦେଶୀ ମୁଦ୍ରା ସମ୍ପତ୍ତି (FCA): ~85%
2. ସୁନା: ~10%
3. SDR (ବିଶେଷ ଡ୍ରିଂଗ ଅଧିକାର): ~3%
4. IMF ର ସଞ୍ଚୟ ସ୍ଥିତି: ~2%

ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ:

• ଆମଦାନି ଆବରଣ (10-12 ମାସ)
• ଟଙ୍କାକୁ ରକ୍ଷା
• ବିନିଯୋଗକାରୀ ବିଶ୍ୱାସ
• ସଙ୍କଟ ପରିଚାଳନା

ଉଦାହରଣ: “RBI ଟଙ୍କାର ତୀବ୍ର ଅବମୂଲ୍ୟନ ରୋକିବା ପାଇଁ ଫରେକ୍ସ ବଜାରରେ ହସ୍ତକ୍ଷେପ କଲା।”

*ବିଦେଶୀ ମୁଦ୍ରା ଭଣ୍ଡାର ଦିନକୁ ଦିନ ବଜାର ପରିସ୍ଥିତି ଓ ଆର୍‌ବିଆଇ ହସ୍ତକ୍ଷେପ ଉପରେ ଆଧାରିତ ହୋଇ ପରିବର୍ତ୍ତିତ ହୁଏ।

ବିନିମୟ ହାର ପରିଚାଳନା:

ପ୍ରଣାଳୀ: ପରିଚାଳିତ ଫ୍ଲୋଟ୍ (1993 ରୁ)

ଆର୍‌ବିଆଇ ହସ୍ତକ୍ଷେପ:

• ଟଙ୍କା ଅତ୍ୟଧିକ ବୃଦ୍ଧି ପାଇଲେ ଡଲାର କିଣେ
• ଟଙ୍କା ତୀବ୍ର ହ୍ରାସ ପାଇଲେ ଡଲାର ବିକ୍ରି କରେ
• ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ: ଅତ୍ୟଧିକ ଅସ୍ଥିରତା ରୋକିବା (ହାର ସ୍ଥିର କରିବା ନୁହେଁ)

ଉଦାହରଣ: “ଆର୍‌ବିଆଇ ଟଙ୍କାକୁ ₹83/ଡଲାର ରେ ସ୍ଥିର ରଖିବା ପାଇଁ $10 ବିଲିଅନ ଡଲାର ବିକ୍ରି କଲା।”

4. ମୁଦ୍ରା ଜାରିକାରୀ

ମୁଦ୍ରା ପରିଚାଳନା:

✮ ମୁଦ୍ରା ନୋଟ୍ ଜାରି ଓ ବଣ୍ଟନ କରିବା ✮ ମୁଦ୍ରା ପ୍ରଚଳନ ପରିଚାଳନା କରିବା ✮ ମଳିନା/କ୍ଷତିଗ୍ରସ୍ତ ନୋଟ୍ ନଷ୍ଟ କରିବା ✮ ସୁରକ୍ଷା ବୈଶିଷ୍ଟ୍ୟ ଡିଜାଇନ କରିବା ✮ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ମୁଦ୍ରା ଯୋଗାଣ ରଖିବା

ନୋଟ୍: ସିକ୍କା ଭାରତ ସରକାର (ଅର୍ଥ ମନ୍ତ୍ରଣାଳୟ) ଦ୍ୱାରା ଜାରି ହୁଏ, କିନ୍ତୁ ଆର୍‌ବିଆଇ ଦ୍ୱାରା ବଣ୍ଟିତ ହୁଏ

ମହାତ୍ମା ଗାନ୍ଧୀ ଶ୍ରେଣୀ:

ମୂଲ୍ୟ: ₹10, ₹20, ₹50, ₹100, ₹200, ₹500, ₹2000*

*₹2000 ନୋଟ୍: ମେ 2023 ରୁ ପ୍ରଚଳନରୁ ହଟାଯାଇଛି

ସୁରକ୍ଷା ବୈଶିଷ୍ଟ୍ୟ:

• ୱାଟରମାର୍କ୍
• ସୁରକ୍ଷା ଧାଗା
• ଲୁକ୍କାୟିତ ଛବି
• ସୂକ୍ଷ୍ମ ଅକ୍ଷର
• ରଙ୍ଗ ପରିବର୍ତ୍ତନ ସୋଇଁ
• ଦେଖିବା ମାଧ୍ୟମରେ ରେଜିଷ୍ଟର୍

ଉଦାହରଣ: “ଆର୍‌ବିଆଇ 2023-24 ରେ ₹3.5 ଲକ୍ଷ କୋଟି ଟଙ୍କାର ନୋଟ୍ ଛାପିଲା।”

ସଫା ନୋଟ୍ ନୀତି:

ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ: ପ୍ରଚଳନରେ ଗୁଣସ୍ତର ମୁଦ୍ରା ନିଶ୍ଚିତ କରିବା

ପ୍ରକ୍ରିୟା:

1. ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ଲୋକଠାରୁ ମଳିନା ନୋଟ୍ ସଂଗ୍ରହ କରନ୍ତି
2. ଆର୍‌ବିଆଇକୁ ନଷ୍ଟ କରିବା ପାଇଁ ପଠାନ୍ତି
3. ଆର୍‌ବିଆଇ ବ୍ୟାଙ୍କମାନଙ୍କୁ ନୂଆ ନୋଟ୍ ଦେଇଥାଏ
4. ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ଲୋକଙ୍କୁ ବଣ୍ଟନ କରନ୍ତି

ଉଦାହରଣ: “ଆର୍‌ବିଆଇ 2023 ରେ ₹1 ଲକ୍ଷ କୋଟି ଟଙ୍କାର ମଳିନା ନୋଟ୍ ନଷ୍ଟ କଲା।”

5. ସରକାରଙ୍କ ବ୍ୟାଙ୍କର

କେନ୍ଦ୍ର ଓ ରାଜ୍ୟ ସରକାରଙ୍କ ପାଇଁ ସେବା:

✸ ସରକାରୀ ଖାତାଗୁଡ଼ିକୁ ରଖଣା
✸ ଅର୍ଥ ଗ୍ରହଣ ଓ ଦେୟ ପରିଶୋଧ
✸ ସରକାରୀ ଋଣ ପରିଚାଳନା
✸ ସରକାରୀ ଋଣ (ବଣ୍ଡ, ଟି-ବିଲ) ଜାରି
✸ ଆର୍ଥିକ ବିଷୟରେ ପରାମର୍ଶ
✸ RBI ରେ ସରକାରଙ୍କ ପ୍ରତିନିଧି ଭାବେ କାର୍ଯ୍ୟ

ଋଣ ପରିଚାଳନା:

ସରକାରୀ ଋଣ ପ୍ରକାର:

1. ବଜାର ଋଣ (ସରକାରୀ ସିକ୍ୟୁରିଟି, ବଣ୍ଡ)
2. ଟ୍ରେଜୁରି ବିଲ (୯୧, ୧୮୨, ୩୬୪ ଦିନ)
3. ବାହ୍ୟ ଋଣ (ବିଦେଶୀ ଋଣ)

RBI ର ଭୂମିକା:

• ସରକାରୀ ସିକ୍ୟୁରିଟି ନିଲାମ
• ସୁଧ ପେମେଣ୍ଟ ପରିଚାଳନା
• ପରିପକ୍ୱ ସିକ୍ୟୁରିଟି ରିଡିମ୍
• ଋଣ ରେକର୍ଡ ରଖଣା

ଉଦାହରଣ: “RBI ₹୩୦,୦୦୦ କୋଟି ସରକାରୀ ବଣ୍ଡ ନିଲାମ କଲା।”

6. ବ୍ୟାଙ୍କର ବ୍ୟାଙ୍କ

ବାଣିଜ୍ୟିକ ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ପାଇଁ ସେବା:

✸ ବ୍ୟାଙ୍କମାନଙ୍କ ଖାତା ରଖଣା
✸ କ୍ଲିଅରିଂ ଓ ସେଟଲମେଣ୍ଟ ସେବା ଦେବା
✸ ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ପାଇଁ ଋଣ (ରେପୋ, MSF, ପୁନଃଅର୍ଥଦାନ)
✸ ଶେଷ ଋଣଦାତା ଭାବେ କାର୍ଯ୍ୟ
✸ ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ଉପରେ ନିୟମନ ଓ ତତ୍ୱାବଧାନ

କ୍ଲିଅରିଂ ଓ ସେଟଲମେଣ୍ଟ:

RBI ଦ୍ୱାରା ପରିଚାଳିତ ତନ୍ତ୍ର:

1. RTGS (Real Time Gross Settlement) – ବଡ଼ ମୂଲ୍ୟ, ତତ୍କାଳ
2. NEFT (National Electronic Funds Transfer) – ଖୁଚୁରା, ବିଳମ୍ବିତ
3. IMPS (Immediate Payment Service) – ୨୪×୭, ତତ୍କାଳ

ଉଦାହରଣ: “RGI ୨୦୨୩ ରେ ₹୨,୫୦୦ ଲକ୍ଷ କୋଟି RTGS ମାଧ୍ୟମରେ ପ୍ରକ୍ରିୟାକରିଲା।”

ଶେଷ ଋଣଦାତା:

ପରିଭାଷା: RBI ସ୍ଥାୟୀ ଲିକିଡିଟି ଅଭାବରେ ପଡ଼ିଥିବା ସମ୍ପନ୍ନ ବ୍ୟାଙ୍କକୁ ଜରୁରୀ ଅର୍ଥ ଦିଏ

ପ୍ରକ୍ରିୟା:

• ରେପୋ ଝ୍ରୋକ
• ମାର୍ଜିନାଲ ଷ୍ଟାଣ୍ଡିଂ ଫେସିଲିଟି (MSF)
• ଜରୁରୀ ଲିକିଡିଟି ସହାୟତା

ଉଦାହରଣ: “୨୦୦୮ ସଙ୍କଟ ସମୟରେ RBI ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ପାଇଁ ଜରୁରୀ ଲିକିଡିଟି ଦେଲା।”

7. ବିଦେଶୀ ବିନିମୟ ରିଜର୍ଭର କଷ୍ଟୋଡିଆନ

ରିଜର୍ଭ ପରିଚାଳନା:

ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ: ✅ ମୁଦ୍ରାନୀତି ଉପରେ ବିଶ୍ୱାସ ରକ୍ଷା କରିବା ✅ ସଙ୍କଟ ସମୟରେ କୁଶଳ ଯୋଗାଇବା ✅ ବାହ୍ୟ ଦୁର୍ବଳତା ସୀମିତ କରିବା ✅ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ଆମଦାନୀ ଆବରଣ ରକ୍ଷା କରିବା

ବିନିଯୋଗ କୌଶଳ:

• ସୁରକ୍ଷା (ପୁଞ୍ଜି ସଂରକ୍ଷଣ)
• ତରଳିତା (ସହଜରେ ଉପଲବ୍ଧ)
• ଲାଭ (ଅପ୍ଟିମାଇଜେସନ୍)

ସମ୍ପତ୍ତି ବଣ୍ଟନ:

• US ଟ୍ରେଜୁରୀ ସିକ୍ୟୁରିଟିଜ୍
• ଅନ୍ୟ ଦେଶର ବଣ୍ଡ
• ବିଦେଶୀ କେନ୍ଦ୍ରୀୟ ବ୍ୟାଙ୍କରେ ଡିପୋଜିଟ୍
• ସ୍ୱର୍ଣ୍ଣ ଭଣ୍ଡାର

ଉଦାହରଣ: “RBI ର ସ୍ୱର୍ଣ୍ଣ ଭଣ୍ଡାର 557 ଟନ୍ରୁ 800 ଟନ୍ ବଢିଗଲା।”

8. ବିକାଶକାରୀ ଭୂମିକା

ଆର୍ଥିକ ସମାବେଶ ଉଦ୍ୟମ:

✅ ପ୍ରାଥମିକ କ୍ଷେତ୍ର ଋଣ (PSL) ନିୟମ ✅ ଲିଡ୍ ବ୍ୟାଙ୍କ ସ୍କିମ୍ ✅ ଆଞ୍ଚଳିକ ଗ୍ରାମୀଣ ବ୍ୟାଙ୍କ (RRB) ✅ ସ୍ୱୟଂ ସହାୟକ ଗୋଷ୍ଠୀ (SHG) ସଂଯୋଗ ✅ ଜନ ଧନ ଯୋଜନା ସମର୍ଥନ ✅ ପେମେଣ୍ଟ ବ୍ୟାଙ୍କ୍ ଲାଇସେନ୍ସିଂ ✆ ଆର୍ଥିକ ସାକ୍ଷରତା ଉଦ୍ୟମ

ପ୍ରାଥମିକ କ୍ଷେତ୍ର ଋଣ:

ଲକ୍ଷ୍ୟ: ଘରୋଇ ବ୍ୟାଙ୍କ ପାଇଁ ANBC ର 40% (ସମ୍ନିଅନ୍ତ ନେଟ୍ ବ୍ୟାଙ୍କ କ୍ରେଡିଟ୍)

କ୍ଷେତ୍ର:

1. କୃଷି: 18%
2. MSME: 7.5%
3. ରପ୍ତାନି କ୍ରେଡିଟ୍
4. ଶିକ୍ଷା
5. ଗୃହ
6. ସାମାଜିକ ଅଧାର
7. ନବୀକରଣୀୟ ଶକ୍ତି
8. ଅନ୍ୟାନ୍ୟ

ଉଦାହରଣ: “ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ପ୍ରତି ₹100 ରେ ₹40 ପ୍ରାଥମିକ କ୍ଷେତ୍ରକୁ ଋଣ ଦେବାକୁ ପଡିବ।”

**ଆର୍ଥିକ ସମାବେଶ କାର୍ଯ୍ୟକ୍ରମ:**କ) ଜନ ଧନ-ଆଧାର-ମୋବାଇଲ୍ (JAM) ତ୍ରୟୀ

ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ: ଲାଭପ୍ରାପ୍ତିକାରୀଙ୍କୁ ସିଧାସଳକ ସୁବିଧା ଟ୍ରାନ୍ସଫର୍

ଅଂଶ:

• ଜନ ଧନ: ସମସ୍ତଙ୍କ ପାଇଁ ବ୍ୟାଙ୍କ ଖାତା
• ଆଧାର: ଅନନ୍ୟ ଆଇଡି
• ମୋବାଇଲ୍: ଡିଜିଟାଲ୍ ପେମେଣ୍ଟ୍ ସକ୍ରିୟ

ସିଦ୍ଧି: 50 କୋଟି+ ଜନ ଧନ ଖାତା ଖୋଲାଗଲା

ଉଦାହରଣ: “ସରକାର JAM ମାଧ୍ୟମରେ ₹2 ଲକ୍ଷ କୋଟି ସବସିଡି ଟ୍ରାନ୍ସଫର୍ କଲେ।”

ଖ) PMJDY (ପ୍ରଧାନମନ୍ତ୍ରୀ ଜନ ଧନ ଯୋଜନା)

ଆରମ୍ଭ: ଅଗଷ୍ଟ 28, 2014

ଲାଭ:

• ଶୂନ୍ୟ ବାଲେନ୍ସ ଖାତା
• RuPay ଡେବିଟ୍ କାର୍ଡ
• ₹10,000 ଓଭରଡ୍ରାଫ୍ଟ ସୁବିଧା
• ₹2 ଲକ୍ଷ ଦୁର୍ଘଟନା ବୀମା
• ₹30,000 ଜୀବନ ବୀମା (ଯଦି RuPay ବ୍ୟବହାର ହୁଏ)

ସିଦ୍ଧି: 49+ କୋଟି ଖାତା, ₹2 ଲକ୍ଷ କୋଟି ଆମନ୍ତ୍ରିତ ଟଙ୍କା

ଉଦାହରଣ: “PMJDX ବିଶ୍ୱର ସବୁଠାରୁ ବଡ ଆର୍ଥିକ ସମାନତା କାର୍ଯ୍ୟକ୍ରମ।”

💹 ମୁଦ୍ରା ନୀତି କମିଟି (MPC)

ଗଠନ

ସ୍ଥାପିତ: ଅକ୍ଟୋବର 2016 (RBI ଆଇନ ସଂଶୋଧନ ଅଧୀନରେ)

ସଦସ୍ୟ (6):

1. RBI ଗଭର୍ଣର (ଅଧ୍ୟକ୍ଷ)
2. RBI ଡେପୁଟି ଗଭର୍ଣର (ମୁଦ୍ରା ନୀତି)
3. RBI ଅଧିକାରୀ (ଏକ୍ସେକ୍ୟୁଟିଭ୍ ଡିରେକ୍ଟର କିମ୍ବା ସମକକ୍ଷ)
4. 3 ବାହ୍ୟ ସଦସ୍ୟ (ଭାରତ ସରକାରଙ୍କ ଦ୍ୱାରା ନିଯୁକ୍ତ)

ବର୍ତ୍ତମାନ ବାହ୍ୟ ସଦସ୍ୟ (2025):

• ଡ଼ା. ଅଶିମା ଗୋୟଲ
• ପ୍ରଫେସର ଜୟନ୍ତ ଆର. ବର୍ମା
• ଡ଼ା. ଶଶାଙ୍କ ଭିଡେ

ଦାୟିତ୍ୱ

ପ୍ରାଥମିକ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ: ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତିକୁ 4% ରେ ରଖିବା (±2% ସହନଶୀଳତା ସୀମା)

ଲକ୍ଷ୍ୟ ସୀମା: 2% ଠାରୁ 6%

ଯଦି ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ସୀମା ବାହାରେ ଯାଏ:

• RBI ସରକାରଙ୍କୁ ବ୍ୟାଖ୍ୟା ଦେବାକୁ ପଡେ
• ବିଫଳତାର କାରଣ ଦର୍ଶାଏ
• ସଂଶୋଧନମୂଳକ କାର୍ଯ୍ୟ ପ୍ରସ୍ତାବ କରେ

ବୈଠକ ବାରମ୍ବାରତା: ବର୍ଷକୁ କମ୍‌ରେ 4 ଥର (ଦ୍ୱି-ମାସିକ)

ନିଷ୍ପତ୍ତି: ବହୁମତ ଭୋଟ୍ ଦ୍ୱାରା (ଟାଇ ହେଲେ ଗଭର୍ଣରଙ୍କ କାଷ୍ଟିଂ ଭୋଟ୍)

ସମ୍ପ୍ରତି MPC ନିଷ୍ପତ୍ତି (2024-25)

ଏପ୍ରିଲ 2024: ରେପୋ ହାର 6.50% ରେ ରଖାଗଲା (ସ୍ଥିତି ବଜାୟ) ଜୁନ 2024: ରେପୋ ହାର 6.50% ରେ ରଖାଗଲା (ବିରାମ) ଅଗଷ୍ଟ 2024: ରେପୋ ହାର 6.50% ରେ ରଖାଗଲା (ଦେଖିବା ଓ ପର୍ଯ୍ୟବେକ୍ଷଣ) ଅକ୍ଟୋବର 2024: ରେପୋ ହାର 6.50% ରେ ରଖାଗଲା (ମନୋଭାବ: ନିରପେକ୍ଷ) ଡିସେମ୍ବର 2024: ରେପୋ ହାର 6.50% ରେ ରଖାଗଲା (ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ପର୍ଯ୍ୟବେକ୍ଷଣ)

କାରଣ: ବୃଦ୍ଧି ଓ ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ଚିନ୍ତା ମଧ୍ୟରେ ସନ୍ତୁଳନ

🆕 ସମ୍ପ୍ରତି RBI ପଦକ୍ଷେପ (2023-25)

1. ଡିଜିଟାଲ୍ ଭୁଗତାନ

କ) UPI (ଏକତ୍ରିତ ଅର୍ଥ ପ୍ରବାହ ଇଣ୍ଟରଫେସ୍)

ଆରମ୍ଭ: 2016
ନିୟାମକ: NPCI (RBI ତତ୍ୱାବଧାନରେ)

ବୃଦ୍ଧି:

• 2020: 2,200 କୋଟି ଲେନଦେନ
• 2023: 11,000 କୋଟି ଲେନଦେନ
• 2024: 15,000+ କୋଟି ଲେନଦେନ

ବିଶେଷତା:

• 24×7 ଉପଲବ୍ଧତା
• ତତ୍କାଳ ଟ୍ରାନ୍ସଫର୍
• QR କୋଡ୍ ପେମେଣ୍ଟ
• ଆନ୍ତର୍ଜାତୀୟ ବିସ୍ତାର (UAE, Singapore, France)

ଉଦାହରଣ: “2024 ରେ ଭାରତ 14,800 କୋଟିରୁ ଅଧିକ UPI ଲେନଦେନ ପ୍ରକ୍ରିୟାକରଣ କଲା।”*

*ସବୁଠାରୁ ନୂଆ UPI ଲେନଦେନ ତଥ୍ୟ NPCI/RBI ସାପ୍ତାହିକ ରିପୋର୍ଟରୁ ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତୁ, ସଂଖ୍ୟା ଦ୍ରୁତ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହୁଏ।

ଖ) CBDC (କେନ୍ଦ୍ରୀୟ ବ୍ୟାଙ୍କ ଡିଜିଟାଲ୍ କରେନ୍ସି) - e₹

ଆରମ୍ଭ: ଡିସେମ୍ବର 2022 ରେ ପାଇଲଟ୍ ଆରମ୍ଭ

ପ୍ରକାର:

1. ହୋଲସେଲ CBDC (e₹-W): ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥା ପାଇଁ
2. ରିଟେଲ CBDC (e₹-R): ସାଧାରଣ ଲୋକଙ୍କ ପାଇଁ

ଲାଭ:

• ନଗଦ ଉପରେ ନିର୍ଭରତା କମିଲା
• ଟ୍ରାନ୍ସାକ୍ସନ୍ ଖର୍ଚ୍ଚ କମିଲା
• ଆନ୍ତର୍ଜାତୀୟ ଟ୍ରାନ୍ସଫର୍ ଦକ୍ଷ
• ଆର୍ଥିକ ସମାନତା

ସ୍ଥିତି (2025): ପାଇଲଟ୍ରେ 1 କୋଟି+ ବ୍ୟବହାରକାରୀ

ଉଦାହରଣ: “RBI ର ଡିଜିଟାଲ୍ ଟଙ୍କା ପ୍ରୋଗ୍ରାମେବଲ୍ ଓ ଟ୍ରେସେବଲ୍।”

2. ବ୍ୟାଙ୍କିଂ କ୍ଷେତ୍ର ସଂସ୍କାର

କ) ଆକାଉଣ୍ଟ ଏଗ୍ରିଗେଟର୍ ଫ୍ରେମୱାର୍କ

ଆରମ୍ଭ: ସେପ୍ଟେମ୍ବର 2021

ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ: ବ୍ୟବହାରକାରୀ ସମ୍ମତି ସହ ଆର୍ଥିକ ତଥ୍ୟ ସୁରକ୍ଷିତ ଭାବେ ଅଂଶୀଦାର କରିବାକୁ ସକ୍ଷମ କରିବା

ଅଂଶୀଦାର:

• ବ୍ୟାଙ୍କ
• NBFC
• ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡ
• ବୀମା କମ୍ପାନୀ

ଲାଭ:

• ଦ୍ରୁତ ଋଣ ଅନୁମୋଦନ
• କମ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟେସନ୍
• ଭଲ କ୍ରେଡିଟ୍ ଆକସେସମେଣ୍ଟ

ଉଦାହରଣ: “ଆକାଉଣ୍ଟ ଏଗ୍ରିଗେଟର୍ ଋଣ ପ୍ରକ୍ରିୟାକରଣ ସମୟକୁ ସପ୍ତାହରୁ ଘଣ୍ଟା କରିଦେଲା।”

ଖ) TReDS (ଟ୍ରେଡ୍ ରିସିଭେବଲ୍ ଡିସ୍କାଉଣ୍ଟିଂ ସିଷ୍ଟମ୍)

ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ: MSME ଫାଇନାନ୍ସିଂକୁ ବିଲ୍ ଡିସ୍କାଉଣ୍ଟିଂ ଦ୍ୱାରା ସୁବିଧା ଦେବା

ପ୍ଲାଟଫର୍ମଗୁଡ଼ିକ:

1. RXIL (ରିସିଭାବଲ୍ସ ଏକ୍ସଚେଞ୍ଜ ଅଫ୍ ଇଣ୍ଡିଆ)
2. M1xchange (ମାଇଣ୍ଡ ସଲ୍ୟୁସନ୍ସ)
3. A.TReDS (ଆକ୍ସିସ୍ ବ୍ୟାଙ୍କ TReDS)

ଏହିପରି କାମ କରେ:

• MSME ପ୍ଲାଟଫର୍ମରେ ଇନଭଏସ୍ ଅପଲୋଡ୍ କରେ
• ଫାଇନାନ୍ସିୟରମାନେ ଡିସକାଉଣ୍ଟ ପାଇଁ ବିଡ୍ କରନ୍ତି
• MSME ତୁରନ୍ତ ଅର୍ଥ ପାଆନ୍ତି

ଉଦାହରଣ: “TReDS ପ୍ଲାଟଫର୍ମ 50,000+ MSMEଙ୍କୁ ₹50,000 କୋଟି ଫାଇନାନ୍ସିଂ ସହାୟତା ଦେଇଛି।”

3. କ୍ରେଡିଟ୍ ଓ ଋଣ ସଂସ୍କାର

କ) ବାହ୍ୟ ବେଞ୍ଚମାର୍କ ଲେଣ୍ଡିଂ ରେଟ୍ (EBLR)

ଚାଲୁ ହେଲା: ଅକ୍ଟୋବର 2019

ଆବଶ୍ୟକତା: ସମସ୍ତ ଫ୍ଲୋଟିଂ ରେଟ୍ ଋଣ ବାହ୍ୟ ବେଞ୍ଚମାର୍କ ସହିତ ଲିଙ୍କ

ବେଞ୍ଚମାର୍କଗୁଡ଼ିକ:

• RBI ରେପୋ ରେଟ୍
• 3-ମାସ/6-ମାସ T-ବିଲ୍ ଆୟ
• ଅନ୍ୟ କୌଣସି ବଜାର ବେଞ୍ଚମାର୍କ

ଲାଭ: ପଲିସି ରେଟ୍ ପରିବର୍ତ୍ତନ ଦ୍ରୁତ ଭାବେ ଋଣଗ୍ରହୀତାଙ୍କୁ ପହଞ୍ଚେ

ଉଦାହରଣ: “ରେପୋ ରେଟ୍ ସହିତ ଲିଙ୍କ ହୋମ ଲୋନ୍ ସୁଧ ପ୍ରତି ତିମାସିକ ପରିବର୍ତ୍ତିତ ହୁଏ।”

ଖ) ଚଳିତ ସମ୍ପତ୍ତି ବିପରୀତରେ ଋଣ

ଫ୍ରେମୱାର୍କ: CERSAI ରେ ଚଳିତ ସମ୍ପତ୍ତି ନମୁନା ପଞ୍ଜୀକରଣ

ସମ୍ପତ୍ତିଗୁଡ଼ିକ:

• ଯନ୍ତ୍ରପାତି
• ଯାନ
• ସ୍ଟକ୍
• ରିସିଭାବଲ୍ସ

ଲାଭ: ଜମି/ବିଲ୍ଡିଂ ନଥିଲେ MSMEଙ୍କୁ ସହଜ ଋଣ

ଉଦାହରଣ: “MSMEମାନେ ଏବେ ₹50 ଲକ୍ଷ ମୂଲ୍ୟର ଯନ୍ତ୍ରପାତି ବନ୍ଧକ ରଖି ୱାର୍କିଂ କ୍ୟାପିଟାଲ୍ ପାଇପାରିବେ।”

4. ଗ୍ରାହକ ସୁରକ୍ଷା

କ) ଓମ୍ବୁଡସମ୍ ସ୍କିମ୍ 2.0

ଆରମ୍ଭ: ନଭେମ୍ବର 2021

ବିଶେଷତା:

• ସମସ୍ତ ଅଭିଯୋଗ ପାଇଁ ଏକଲ ପୋର୍ଟାଲ୍
• 30 ଦିନ ଭିତରେ ସମାଧାନ ସମୟସୀମା
• ଆପେଲ୍ କରିବା ପାଇଁ ଆପେଲେଟ୍ ଅଥରିଟି
• NBFCମାନେ ମଧ୍ୟ ଆସେ

କାରଣ:

• ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ସେବାରେ ତ୍ରୁଟି
• ଅନ୍ୟାୟ ଅଭ୍ୟାସ
• ମିସ୍-ସେଲିଂ
• ବିଳମ୍ବ

ଉଦାହରଣ: “ଏକୀକୃତ ଓମ୍ବୁଡସମ୍ ସମସ୍ତ RBI ନିୟନ୍ତ୍ରିତ ସଂସ୍ଥା ବିରୋଧରେ ଅଭିଯୋଗ ସମ୍ଭାଳେ।”

ଖ) ଡିଜିଟାଲ୍ ଲେଣ୍ଡିଂ ଉପରେ ମାଷ୍ଟର୍ ଡାଇରେକ୍ସନ୍

ଜାରି: ସେପ୍ଟେମ୍ବର 2022

ମୁଖ୍ୟ ବ୍ୟବସ୍ଥାଗୁଡ଼ିକ:

• ସମସ୍ତ ଋଣ ବିକାଶ କେବଳ ଋଣଗ୍ରହୀତାଙ୍କ ଆକାଉଣ୍ଟକୁ
• ସ୍ପଷ୍ଟ ମୂଲ୍ୟନିର୍ଣ୍ଣୟ (APR ପ୍ରକାଶ)
• ନ୍ୟାୟସଙ୍ଗତ ଅଭ୍ୟାସ ସଂହିତା
• ଡାଟା ଗୋପନୀୟତା ସୁରକ୍ଷା
• ଅଭିଯୋଗ ନିବାରଣ

ଉଦାହରଣ: “ଡିଜିଟାଲ୍ ଋଣ କ୍ଷେତ୍ରରେ ସମସ୍ତ ଚାର୍ଜ ଆଗରୁ ପ୍ରକାଶ କରିବାକୁ ପଡ଼େ।”

🎯 IBPS ପରୀକ୍ଷା ପାଇଁ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ

ସବୁଠାରୁ ଅଧିକ ପଚରାଯାଉଥିବା ବିଷୟଗୁଡ଼ିକ:

1. ମୁଦ୍ରାନୀତି ହାରଗୁଡ଼ିକ (10-15 ପ୍ରଶ୍ନ)

• ବର୍ତ୍ତମାନ ହାରଗୁଡ଼ିକ (ରେପୋ, CRR, SLR)
• MPC ସଦସ୍ୟମାନେ
• ସମ୍ପ୍ରତି ନୀତି ନିଷ୍ପତ୍ତିଗୁଡ଼ିକ

2. RBI କାର୍ଯ୍ୟଗୁଡ଼ିକ (5-8 ପ୍ରଶ୍ନ)

• 7 ପ୍ରଧାନ କାର୍ଯ୍ୟ
• ନିୟାମକ ଭୂମିକା
• ମୁଦ୍ରା ପରିଚାଳନା

3. ସମ୍ପ୍ରତି ପଦକ୍ଷେପଗୁଡ଼ିକ (8-12 ପ୍ରଶ୍ନ)

• ଡିଜିଟାଲ୍ ଅର୍ଥପ୍ରଦାନ (UPI, CBDC)
• ଆର୍ଥିକ ସମାବେଶ
• ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ସୁଧାର

4. ଯୋଜନା ଓ କାର୍ଯ୍ୟକ୍ରମଗୁଡ଼ିକ (5-8 ପ୍ରଶ୍ନ)

• PMJDY
• ପ୍ରାଥମିକ କ୍ଷେତ୍ର ଋଣ
• ବିଭିନ୍ନ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ଲାଇସେନ୍ସ

5. ବିଦେଶୀ ମୁଦ୍ରା ପରିଚାଳନା (3-5 ପ୍ରଶ୍ନ)

• ବର୍ତ୍ତମାନ ବିଦେଶୀ ମୁଦ୍ରା ଭଣ୍ଡାର
• ବିଦେଶୀ ମୁଦ୍ରା ଉପାଦାନଗୁଡ଼ିକ

ଶୀଘ୍ର ପୁନରାବୃତ୍ତି ବିନ୍ଦୁଗୁଡ଼ିକ:

• ✅ RBI ସ୍ଥାପିତ: ଏପ୍ରିଲ 1, 1935
• ✅ ଜାତୀୟକରଣ: ଜାନୁଆରୀ 1, 1949
• ✅ ବର୍ତ୍ତମାନ ଗଭର୍ଣ୍ଣର: ଶକ୍ତିକାନ୍ତ ଦାସ
• ✅ ଡେପୁଟି ଗଭର୍ଣ୍ଣର: 4
• ✅ MPC ସଦସ୍ୟ: 6 (3 RBI + 3 ବାହ୍ୟ)
• ✅ ମୂଲ୍ୟବୃଦ୍ଧି ଲକ୍ଷ୍ୟ: 4% (±2%)
• ✅ ରେପୋ ହାର: 6.50%
• ✅ CRR: 4.50%
• ✅ SLR: 18%
• ✅ ବିଦେଶୀ ମୁଦ୍ରା ଭଣ୍ଡାର: ~$700 ବିଲିୟନ୍
• ✅ ସର୍ବନିମ୍ନ CAR: 9%
• ✅ PSL ଲକ୍ଷ୍ୟ: ANBC ର 40%
• ✅ DICGC ଆବରଣ: ପ୍ରତି ଜମାକାରୀଙ୍କୁ ₹5 ଲକ୍ଷ

📝 ପଢ଼ିବା କୌଶଳ

ସପ୍ତାହ 1: ମୂଳଭୂତ ଜିନିଷ ଆୟତ୍ତ କର

• RBI ର 7 ଟି କାର୍ଯ୍ୟ
• ମୁଦ୍ରାନୀତି ସାଧନଗୁଡ଼ିକ
• ବର୍ତ୍ତମାନ ହାରଗୁଡ଼ିକ (ରେପୋ, CRR, SLR)

ସପ୍ତାହ 2: ଗଭୀର ଅଧ୍ୟୟନ

• MPC ଗଠନ ଓ ନିଷ୍ପତ୍ତିଗୁଡ଼ିକ
• ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ନିୟମାବଳୀ (ବେସେଲ, PCA)
• ବିଭିନ୍ନ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ଲାଇସେନ୍ସ

ସପ୍ତାହ 3: ସମୀପତମ ଉଦ୍ୟମ

• ଡିଜିଟାଲ୍ ଅର୍ଥପ୍ରଦାନ (UPI, CBDC)
• ଆର୍ଥିକ ସମାବେଶ କାର୍ଯ୍ୟକ୍ରମ
• ଗ୍ରାହକ ସୁରକ୍ଷା ବ୍ୟବସ୍ଥା

ସପ୍ତାହ 4: ବର୍ତ୍ତମାନ ଘଟଣା

• ନବୀନତମ MPC ନିଷ୍ପତ୍ତି
• ନୂଆ RBI ପରିପତ୍ର
• ସମୀପତମ ନୀତି ପରିବର୍ତ୍ତନ

ବର୍ତ୍ତମାନ ଘଟଣା:

• ମାସିକ RBI ନୀତି ଅଦ୍ୟାବଧି
• ନୂଆ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ନିୟମାବଳୀ
• ଆର୍ଥିକ କ୍ଷେତ୍ର ଖବର

RBI କାର୍ଯ୍ୟ ଅଧ୍ୟୟନ କରନ୍ତୁ - ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ସଚେତନତାର ହୃଦୟ! 🏛️