💼 ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ଉତ୍ପାଦ ଓ ସେବା - ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଗାଇଡ୍

ସମସ୍ତ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ଉତ୍ପାଦ ଓ ସେବା - ଆକାଉଣ୍ଟରୁ ଆରମ୍ଭ କରି ନିବେଶ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ - IBPS ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ସଚେତନତା ପାଇଁ ମାଷ୍ଟର କରନ୍ତୁ!

🎯 ସାରାଂଶ

ଆଶାନୁଯାୟୀ ପ୍ରଶ୍ନ:

• IBPS ପ୍ରିଲିମ୍ସ: ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ଉତ୍ପାଦ ଉପରେ 3-5 ଟି ପ୍ରଶ୍ନ
• IBPS ମେନ୍ସ: ସମସ୍ତ ବର୍ଗକୁ ଆଚ୍ଛାଦନ କରି 8-12 ଟି ପ୍ରଶ୍ନ
• ଫୋକସ୍: ଉତ୍ପାଦ ବୈଶିଷ୍ଟ୍ୟ, ଯୋଗ୍ୟତା, ସୁଧ ହାର, ଲାଭ

ଆଚ୍ଛାଦନ:

• ଆକାଉଣ୍ଟ ଜମା ଉତ୍ପାଦ
• ଋଣ ଉତ୍ପାଦ
• ଅର୍ଥ ପ୍ରଦାନ ଉତ୍ପାଦ (କାର୍ଡ)
• ନିବେଶ ଉତ୍ପାଦ
• ବୀମା ଉତ୍ପାଦ
• ଡିଜିଟାଲ୍ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ସେବା

💰 ଆକାଉଣ୍ଟ ଜମା ଉତ୍ପାଦ (ବ୍ୟାଙ୍କ ଆକାଉଣ୍ଟ)

1. ସଞ୍ଚୟ ଆକାଉଣ୍ଟ

ପରିଭାଷା: ସୁଧ-ପ୍ରଦାୟକ ଜମା ଆକାଉଣ୍ଟ ଯାହା ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ପାଇଁ ଟଙ୍କା ସଞ୍ଚୟ କରିବା ସହ ଟଙ୍କା ଉଠାଣ ନମ୍ୟତା ଦିଏବୈଶିଷ୍ଟ୍ୟ:

ସୁଧ ହାର: ବାର୍ଷିକ 3-4% (ବ୍ୟାଙ୍କ ଅନୁସାରେ ବିଭିନ୍ନ) ସୁଧ ଗଣନା: ଦୈନିକ ବାଲେନ୍ସ ଉପରେ ତ୍ରୈମାସିକ କମ୍ପାଉଣ୍ଡିଂ ସର୍ବନିମ୍ନ ବାଲେନ୍ସ: ₹1,000-₹10,000 (ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ ଆକାଉଣ୍ଟ ପ୍ରକାର ଅନୁସାରେ) ଉଠାଣ: ସୀମାବଦ୍ଧ ନୁହେଁ (ଅଧିକ ଉଠାଣ ଶୁଳ୍କ ଲାଗୁ ହୋଇପାରେ) ଜମା ସୀମା: କୌଣସି ସର୍ବାଧିକ ସୀମା ନାହିଁ TDS: ଯଦି ବାର୍ଷିକ ସୁଧ > ₹10,000 (ବୃଦ୍ଧ ନାଗରିକ ପାଇଁ 40,000)

**ପ୍ରକାର:

1. ସାଧାରଣ ସଞ୍ଚୟ ଆକାଉଣ୍ଟ

   • ବେତନଭୁକ୍ତ/ସ୍ୱୟଂ ରୋଜଗାର ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ପାଇଁ
   • ସର୍ବନିମ୍ନ ବାଲେନ୍ସ: ₹5,000-₹10,000

2. ଶୂନ୍ୟ ବାଲେନ୍ସ ଆକାଉଣ୍ଟ

   • କୌଣସି ସର୍ବନିମ୍ନ ବାଲେନ୍ସ ଆବଶ୍ୟକ ନୁହେଁ
   • ଉଦାହରଣ: ଜନ ଧନ ଆକାଉଣ୍ଟ, ମୌଳିକ ସଞ୍ଚୟ ଆକାଉଣ୍ଟ

3. ବୃଦ୍ଧ ନାଗରିକ ସଞ୍ଚୟ ଆକାଉଣ୍ଟ

   • 60+ ବୟସ୍କ ଗ୍ରାହକଙ୍କ ପାଇଁ
   • ଅଧିକ ସୁଧ ହାର (0.5-1% ଅଧିକ)
   • ₹50,000 ସୁଧ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ TDS ନାହିଁ

4. ମହିଳା ସଞ୍ଚୟ ଖାତା

   • ମହିଳା ଗ୍ରାହକଙ୍କ ପାଇଁ ବିଶେଷ ବୈଶିଷ୍ଟ୍ୟ
   • କମ ଶୁଳ୍କ, ମାଗଣା ଚେକ୍‌ବୁକ୍

5. ବେତନ ଖାତା

   • ବେତନପ୍ରାପ୍ତ କର୍ମଚାରୀଙ୍କ ପାଇଁ
   • ଶୂନ୍ୟ ସନ୍ତୁଳନ ଆବଶ୍ୟକତା
   • 2-3 ମାସ ବେତନ ନ ଆସିଲେ ସାଧାରଣ ସଞ୍ଚୟ ଖାତାରେ ପରିଣତ ହୁଏ

6. ପିଲା/ଅପ୍ରାପ୍ତବକ୍ଷ ସଞ୍ଚୟ ଖାତା

   • 18 ବର୍ଷ ତଳେ ପିଲାଙ୍କ ପାଇଁ
   • ପିତାମାତା/ଅଭିଭାବକ ଦ୍ୱାରା ପରିଚାଳିତ

ସୁବିଧା:

✅ ଡେବିଟ୍ କାର୍ଡ/ଏଟିଏମ୍ କାର୍ଡ
✅ ଚେକ୍‌ବୁକ୍
✅ ନେଟ୍ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ, ମୋବାଇଲ୍ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ
✅ ଏସ୍‌ଏମ୍‌ଏସ୍ ଆଲର୍ଟ
✅ ନାମନିର୍ଦ୍ଧେଶ ସୁବିଧା
✅ ଅଟୋ-ସ୍ୱିପ୍ ସୁବିଧା (ଏଫ୍‌ଡି ସହିତ ଲିଙ୍କ୍, ଅଧିକ ଲାଭ ପାଇଁ)
✅ ଓଭରଡ୍ରାଫ୍ଟ ସୁବିଧା (ଏଫ୍‌ଡି ବିପରୀତରେ)

IBPS ଫୋକସ୍: ★★★★★

2. କରେଣ୍ଟ ଖାତା

ପରିଭାଷା: ବ୍ୟବସାୟ/ବ୍ୟାପାରୀଙ୍କ ପାଇଁ ବ୍ୟାଜ-ରହିତ ଖାତା, ସୀମିତ ହୋଇନଥିବା ଲେନଦେନବୈଶିଷ୍ଟ୍ୟ:

ବ୍ୟାଜ ହାର: 0% (କୌଣସି ବ୍ୟାଜ ଦିଆଯାଏ ନାହିଁ)
ସଂପୂର୍ଣ୍ଣ ସନ୍ତୁଳନ: ₹10,000-₹1,00,000 (ବ୍ୟାଙ୍କ ଅନୁସାରେ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହୁଏ)
ଉଠାଣ: ସୀମିତ ହୋଇନାହିଁ
ଜମା: ସୀମିତ ହୋଇନାହିଁ
ଓଭରଡ୍ରାଫ୍ଟ: ଉପଲବ୍ଧ (₹1 ଲକ୍ଷ ରୁ ₹50 ଲକ୍ଷ)
ନଗଦ ହ୍ୟାଣ୍ଡଲିଂ ଶୁଳ୍କ: ବଡ଼ ନଗଦ ଲେନଦେନ ପାଇଁ ଲାଗୁ ହେଉପାରେ

କିଏ ଖୋଲିବ:

✅ ବ୍ୟବସାୟିକ ସଂସ୍ଥା (କମ୍ପାନୀ, ପାର୍ଟନରସିପ୍)
✅ ବ୍ୟାପାରୀ ଓ ବ୍ୟାପାରି
✅ ପେଶାଜୀବି (ଡାକ୍ତର, ଓକିଲ, ସିଏ)
✅ ଅଧିକ ସଂଖ୍ୟକ ଲେନଦେନ ବ୍ୟବହାରକାରୀ

ସୁବିଧା:

✅ ବହୁ ଚେକ୍‌ବୁକ୍
✅ ନଗଦ ଜମା ମେସିନ୍
✅ ଡିମାଣ୍ଡ ଡ୍ରାଫ୍ଟ
✅ ବଡ଼ ପେମେଣ୍ଟ ସୁବିଧା
✅ ନେଟ୍ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ସହ ଉଚ୍ଚ ଲେନଦେନ ସୀମା
✅ ନଗଦ ପରିଚାଳନା ସେବା

ସଞ୍ଚୟ ଖାତା ଠାରୁ ପାର୍ଥକ୍ୟ:

3. ସ୍ଥିର ଜମା (FD) ଖାତା

ପରିଭାଷା: ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ଅବଧି ପାଇଁ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ସୁଧ ହାରରେ ଏକକାଳୀନ ଜମାବିଶେଷତା:

ସୁଧ ହାର: 5-7.5% (ବ୍ୟାଙ୍କ, ଅବଧି, ପରିମାଣ ଅନୁଯାୟୀ ବିଭିନ୍ନ) ଅବଧି: 7 ଦିନ ଠାରୁ 10 ବର୍ଷ ସର୍ବନିମ୍ନ ଜମା: ₹1,000 (ବ୍ୟାଙ୍କ ଅନୁଯାୟୀ ବିଭିନ୍ନ) ସୁଧ ଅର୍ଥ: ତ୍ରୟମାସିକ, ଅର୍ଦ୍ଧବାର୍ଷିକ, ବାର୍ଷିକ କିମ୍ବା ପରିପକ୍ୱତାରେ ଅପରିପକ୍ୱ ଉଠାଣ: ଅନୁମୋଦିତ (ସୁଧରେ 0.5-1% ଜରିମାନା) FD ବିରୋଧରେ ଋଣ: FD ମୂଲ୍ୟର 80-90% (FD ହାର + 1-2%) TDS: ସୁଧ > ₹40,000/ବର୍ଷ (ବୃଦ୍ଧ ନାଗରିକ ପାଇଁ ₹50,000) ହେଲେ ପ୍ରୟୋଜ୍ୟ

**ପ୍ରକାର:

1. ସାଧାରଣ FD

   • ମାନକ ସ୍ଥିର ଜମା
   • ଅବଧି ଅନୁଯାୟୀ ସୁଧ ହାର

2. ଟ୍ୟାକ୍ସ ସେଭର FD (5-ବର୍ଷ)

   • ଧାରା 80C ଅଧୀନରେ ଟ୍ୟାକ୍ସ କଟକୁ (₹1.5 ଲକ୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ)
   • ଲକ୍-ଇନ ଅବଧି: 5 ବର୍ଷ (ଅପରିପକ୍ୱ ଉଠାଣ ନାହିଁ)
   • ସୁଧ ଟ୍ୟାକ୍ସଯୋଗ୍ୟ

3. ବୃଦ୍ଧ ନାଗରିକ FD

   • 60+ ବୟସ ପାଇଁ 0.25-0.75% ଅଧିକ ସୁଧ
   • ଅଧିକ TDS ସୀମା

4. ସଂଚୟୀ FD

   • ତ୍ରୟମାସିକ ସୁଧ ଯୋଗାଯୋଗ
   • ପରିପକ୍ୱତାରେ ଦେୟ
   • ଅଧିକ ରିଟର୍ନ

5. ଅସଂଚୟୀ FD

   • ସୁଧ ମାସିକ/ତ୍ରୟମାସିକ/ଅର୍ଦ୍ଧବାର୍ଷିକ/ବାର୍ଷିକ ଦେୟ
   • ନିୟମିତ ଆୟ ବିକଳ୍ପ

**ସୁଧ ଗଣନା:

ସରଳ ସୁଧ FD: ପରିପକ୍ୱତା ପରିମାଣ = P + (P × R × T / 100)

ସଂଯୁକ୍ତ ସୁଧ FD (ସଂଚୟପୂର୍ଣ୍ଣ):

ପରିପକ୍ୱତା ରାଶି = P × (1 + R/4)^(4×T)

ଯେଉଁଠି: P = ମୂଳଧନ R = ବାର୍ଷିକ ସୁଧ ହାର (ଦଶମିକ) T = ବର୍ଷରେ ସମୟ

ଉଦାହରଣ:

FD ରାଶି: ₹1,00,000 ସୁଧ ହାର: 7% ପ୍ରତି ବର୍ଷ ଅବଧି: 3 ବର୍ଷ

ସଂଚୟପୂର୍ଣ୍ଣ FD: ପରିପକ୍ୱତା = 1,00,000 × (1 + 0.07/4)^(4×3) = 1,00,000 × (1.0175)^12 = 1,00,000 × 1.2314 = ₹1,23,140

ପ୍ରାପ୍ତ ସୁଧ: ₹23,140

IBPS ଦୃଷ୍ଟି: ★★★★★

4. ଆବର୍ତ୍ତ ଜମା (RD) ଆକାଉଣ୍ଟ

ପରିଭାଷା: ମାସିକ ସଞ୍ଚୟ ଯୋଜନା ଯେଉଁଥିରେ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ଅବଧି ପାଇଁ ପ୍ରତି ମାସେ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ରାଶି ଜମା କରାଯାଏବିଶେଷତା:

ସୁଧ ହାର: 5-7% (FD ହାର ସମାନ) ଅବଧି: 6 ମାସ ରୁ 10 ବର୍ଷ ସର୍ବନିମ୍ନ ମାସିକ ଜମା: ₹100-₹1,000 (ବ୍ୟାଙ୍କ ଅନୁଯାୟୀ ବିଭିନ୍ନ) ସୁଧ ଗଣନା: ତ୍ରୈମାସିକ ସଂଯୁକ୍ତ ସୁଧ ଡିଫଲ୍ଟ ଜରିମାନା: ₹1-5 ପ୍ରତି ₹100 (ଯଦି ମାସିକ କିସ୍ତି ଛୁଟିଯାଏ) ଅପରିପକ୍ୱ ଉଠାଣ: ଅନୁମୋଦିତ (ଜରିମାନା ଲାଗୁ ହେବ) RD ବିରୁଦ୍ଧରେ ଋଣ: ଉପଲବ୍ଧ (ଜମା ରାଶିର 80-90%)

ପରିପକ୍ୱତା ରାଶି ସୂତ୍ର:

M = P × n × (n + 1) / 2 × r / 12

ଯେଉଁଠି: M = ପରିପକ୍ୱତା ରାଶି P = ମାସିକ କିସ୍ତି n = ମାସ ସଂଖ୍ୟା r = ବାର୍ଷିକ ସୁଧ ହାର (ଦଶମିକ)

ସରଳ: M ≮ ମୋଟ ଜମା + ସୁଧ

ଉଦାହରଣ:

ମାସିକ ଜମା: ₹5,000 ଅବଧି: 5 ବର୍ଷ (60 ମାସ) ସୁଧ ହାର: 6.5% ପ୍ରତି ବର୍ଷ

ମୋଟ ଜମା = 5,000 × 60 = ₹3,00,000

ସୂତ୍ର ବ୍ୟବହାର କରି (ଆନୁମାନିକ): ସୁଧ ≈ ₹53,000 ପରିପକ୍ୱତା ରାଶି ≈ ₹3,53,000

ପାଇଁ ଉପଯୁକ୍ତ:

✅ ନିୟମିତ ବେତନଭୁତ ବ୍ୟକ୍ତି
✅ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଲକ୍ଷ୍ୟ ପାଇଁ କର୍ପସ୍ ଗଠନ (ପିଲାଙ୍କ ଶିକ୍ଷା, ବିବାହ)
✅ ମାସିକ ଅତିରିକ୍ତ ସଞ୍ଚୟ
✅ ଅନୁଶାସିତ ସଞ୍ଚୟ ଅଭ୍ୟାସ

IBPS ଫୋକସ୍: ★★★★

5. NRE (ନନ୍-ରେସିଡେଣ୍ଟ ଏକ୍ସଟର୍ଣ୍ଣାଲ୍) ଆକାଉଣ୍ଟ

ପରିଭାଷା: ଏନ୍‌ଆର୍‌ଆଇମାନେ ଭାରତରେ ବିଦେଶୀ ଆୟ ରଖିବା ପାଇଁ ବିଦେଶୀ ମୁଦ୍ରା ଆକାଉଣ୍ଟ୍ବିଶେଷତା:

ମୁଦ୍ରା: INR (ଭାରତୀୟ ଟଙ୍କା) ରେ ରଖାଯାଏ
ଜମା: କେବଳ ବିଦେଶୀ ଉତ୍ସରୁ
ସୁଧ ହାର: ଘରୋଇ ସଞ୍ଚୟ/FD ଆକାଉଣ୍ଟ୍ ସମାନ
ରିପ୍ୟାଟ୍ରିଏସନ୍: ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଭାବେ ରିପ୍ୟାଟ୍ରିଏବଲ୍ (ମୂଳଧନ + ସୁଧ)
କର ନୀତି: ଭାରତରେ ସୁଧ ଆୟ ଉପରେ କର ମୁକ୍ତ
ଯୁଗ୍ମ ଆକାଉଣ୍ଟ୍: ଅନ୍ୟ ଏନ୍‌ଆର୍‌ଆଇ କିମ୍ବା ରେସିଡେଣ୍ଟ ଭାରତୀୟ ସହ ଅନୁମୋଦିତ

ପ୍ରକାର:

• NRE ସଞ୍ଚୟ ଆକାଉଣ୍ଟ୍
• NRE ସ୍ଥିର ଜମା ଆକାଉଣ୍ଟ୍

IBPS ଫୋକସ୍: ★★★

6. NRO (ନନ୍-ରେସିଡେଣ୍ଟ ଅର୍ଡିନାରି) ଆକାଉଣ୍ଟ୍

ପରିଭାଷା: ଏନ୍‌ଆର୍‌ଆଇମାନେ ଭାରତରେ ଅର୍ଜିତ ଆୟ ପରିଚାଳନା ପାଇଁ ଟଙ୍କା ଆକାଉଣ୍ଟ୍ବିଶେଷତା:

ମୁଦ୍ରା: ଭାରତୀୟ ଟଙ୍କା (INR)
ଜମା: ଭାରତୀୟ ଉତ୍ସରୁ (ଭଡା, ଡିଭିଡେଣ୍ଡ୍, ପେନ୍ସନ୍)
ସୁଧ ହାର: ଘରୋଇ ଆକାଉଣ୍ଟ୍ ସମାନ
ରିପ୍ୟାଟ୍ରିଏସନ୍: ସୀମିତ (ପ୍ରତି ଆର୍ଥିକ ବର୍ଷରେ $1 ମିଲିୟନ୍ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ)
କର ନୀତି: ଭାରତରେ ସୁଧ ଉପରେ କର ଲାଗୁଛି (TDS 30% + ସର୍ଚାର୍ଜ)
ଯୁଗ୍ମ ଆକାଉଣ୍ଟ୍: ରେସିଡେଣ୍ଟ ଭାରତୀୟ ସହ ଅନୁମୋଦିତ

ପାର୍ଥକ୍ୟ: NRE ବନାମ NRO:

🏠 ଋଣ ପଣ୍ୟ

1. ଗୃହ ଋଣ

ପରିଭାଷା: ଆବାସ ସମ୍ପତ୍ତି କିଣିବା, ନିର୍ମାଣ କରିବା, ମରାମତି କିମ୍ବା ବିସ୍ତାର କରିବା ପାଇଁ ଋଣବିଶେଷତା:

ଋଣ ପରିମାଣ: ସମ୍ପତ୍ତି ମୂଲ୍ୟର 90% ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ (LTV ଅନୁପାତ) ସୁଧ ହାର: ବାର୍ଷିକ 8-10% (ଭାସମାନ/ସ୍ଥିର) ଅବଧି: 30 ବର୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ଯୋଗ୍ୟତା: ଚାକିରିଆ/ସ୍ୱୟଂ ବୃତ୍ତି, ବୟସ 21-65 ବର୍ଷ EMI: ଆୟ ଆଧାରିତ (EMI ଭାବରେ ଆୟର 40-50%) ପ୍ରକ୍ରିୟାକରଣ ଫି: ଋଣ ପରିମାଣର 0.5-1% ପୂର୍ବଭୁଗାଳନ: ଅନୁମୋଦିତ (ସ୍ଥିର ସୁଧ ଋଣ ପାଇଁ ଚାର୍ଜ ହୋଇପାରେ) କର ସୁବିଧା:

• ଧାରା 80C: ₹1.5 ଲକ୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ (ମୂଳ ପରିଶୋଧ)
• ଧାରା 24(b): ₹2 ଲକ୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ (ସୁଧ ପେମେଣ୍ଟ)

ପ୍ରକାର:

1. ଘର କିଣା ଋଣ

   • ତୁରନ୍ତ ରହିବା କିମ୍ବା ନିର୍ମାଣାଧୀନ ସମ୍ପତ୍ତି କିଣିବା ପାଇଁ

2. ଘର ନିର୍ମାଣ ଋଣ

   • ନିଜ ଜମିରେ ଘର ନିର୍ମାଣ ପାଇଁ
   • ନିର୍ମାଣ ଅଗ୍ରଗତି ଆଧାରରେ ପର୍ଯ୍ୟାୟ ଅନୁସାରେ ବଣ୍ଟନ

3. ଘର ଉନ୍ନତିକରଣ ଋଣ

   • ବିଦ୍ୟମାନ ଘର ମରାମତି କିମ୍ବା ନବୀକରଣ ପାଇଁ
   • ଅବଧି: 5-15 ବର୍ଷ

4. ଘର ବିସ୍ତାର ଋଣ

   • ବିଦ୍ୟମାନ ସମ୍ପତ୍ତିରେ କୋଠରୀ କିମ୍ବା ତଳା ଯୋଗ କରିବା ପାଇଁ

5. ପ୍ଲଟ୍ ଋଣ

   • ଆବାସିକ ଜମି କିଣିବା ପାଇଁ
   • LTV: ଜମି ମୂଲ୍ୟର 70-80%

6. ବାଲେନ୍ସ ଟ୍ରାନ୍ସଫର ଋଣ

   • କମ୍ ସୁଧ ପାଇଁ ବିଦ୍ୟମାନ ହୋମ୍ ଋଣକୁ ଅନ୍ୟ ବ୍ୟାଙ୍କକୁ ସ୍ଥାନାନ୍ତର

EMI ଗଣନା:

EMI = [P × R × (1+R)^N] / [(1+R)^N - 1]

ଯେଉଁଠି: P = ମୂଳ ଋଣ ପରିମାଣ R = ମାସିକ ସୁଧ ହାର (ବାର୍ଷିକ ହାର / 12 / 100) N = ମାସ ହିସାବରେ ଅବଧି

ଉଦାହରଣ: ଋଣ: ₹50 ଲକ୍ଷ ସୁଧ: ବାର୍ଷିକ 9% (ମାସିକ 0.75%) ଅବଧି: 20 ବର୍ଷ (240 ମାସ)

EMI = [50,00,000 × 0.0075 × (1.0075)^240] / [(1.0075)^240 - 1] = [37,500 × 6.009] / [5.009] = ମାସିକ ₹44,986

ସମୁଦାୟ ଅର୍ଥପ୍ରଦାନ = 44,986 × 240 = ₹1,07,96,640
ସୂଦ ଦେଲେ = 1,07,96,640 - 50,00,000 = ₹57,96,640

IBPS ଗୁରୁତ୍ୱ: ★★★★★

2. ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଋଣ

ପରିଭାଷା: କୌଣସି ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଆବଶ୍ୟକତା ପାଇଁ ବିନା ସମ୍ପତ୍ତି ବନ୍ଧକର ଅସୁରକ୍ଷିତ ଋଣବିଶେଷତା:

ଋଣ ପରିମାଣ: ₹50,000 ରୁ ₹40 ଲକ୍ଷ (ଆୟ ଅନୁସାରେ)
ସୂଦ ହାର: ବାର୍ଷିକ 10-18%
ଅବଧି: 1-5 ବର୍ଷ
ଯୋଗ୍ୟତା: ଚାକିରିଆ/ସ୍ୱୟଂଶାସିତ, ବୟସ 21-60 ବର୍ଷ
CIBIL ସ୍କୋର: ସର୍ବୋତ୍ତମ ହାର ପାଇଁ 750+
ପ୍ରକ୍ରିୟାକରଣ ଫି: ଋଣ ପରିମାଣର 1-3%
ପୂର୍ବ ଶୋଧ: ଅନୁମୋଦିତ (ଚାର୍ଜ ଲାଗୁ ହେବ)
ସମ୍ପତ୍ତି ବନ୍ଧକ: ଆବଶ୍ୟକ ନୁହେଁ

ବ୍ୟବହାର:

✅ ଚିକିତ୍ସା ଜରୁରୀକାଳୀନ
✅ ବିବାହ ଖର୍ଚ୍ଚ
✅ ଯାତ୍ରା/ଛୁଟି
✅ ଋଣ ଏକାଇକରଣ
✅ ଘର ମରାମତି (ସାମାନ୍ୟ ପରିମାଣ)
✅ ଶିକ୍ଷା ଖର୍ଚ୍ଚ (ସଂକ୍ଷିପ୍ତ ଅବଧି)

IBPS ଗୁରୁତ୍ୱ: ★★★★

3. ଶିକ୍ଷା ଋଣ

ପରିଭାଷା: ଭାରତ କିମ୍ବା ବିଦେଶର ଉଚ୍ଚ ଶିକ୍ଷା ପାଇଁ ଅର୍ଥ ଯୋଗାଣ ଋଣବିଶେଷତା:

ଋଣ ପରିମାଣ:

• ଭାରତ: ₹10 ଲକ୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ (ବିନା ବନ୍ଧକ)
• ବିଦେଶ: ₹20 ଲକ୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ (ବିନା ବନ୍ଧକ)
• ₹20 ଲକ୍ଷ ଉପରେ: ବନ୍ଧକ ଆବଶ୍ୟକ

ସୂଦ ହାର: ବାର୍ଷିକ 8-12%
ଅବଧି: 10-15 ବର୍ଷ
ମୋରାଟୋରିୟମ ଅବଧି: ପାଠ୍ୟକ୍ରମ ଅବଧି + 6-12 ମାସ (EMI ନାହିଁ)
ଯୋଗ୍ୟତା: ସ୍ୱୀକୃତ ସଂସ୍ଥାରେ ନିଶ୍ଚିତ ଭର୍ତ୍ତି
ସହ ଋଣଗ୍ରହୀତା: ପିତାମାତା/ଅଭିଭାବକ ଆବଶ୍ୟକ
କର ସୁବିଧା: ଧାରା 80E (ସୂଦ କଟଣ, ସୀମା ନାହିଁ)

ଆବରଣ:
✅ ଟ୍ୟୁସନ୍ ଫି
✅ ହଷ୍ଟେଲ୍/ଆବାସ
✅ ପୁସ୍ତକ ଓ ସାମଗ୍ରୀ
✅ ଯାତ୍ରା ଖର୍ଚ୍ଚ (ବିଦେଶ ପାଇଁ)
✅ ପ୍ରୋଜେକ୍ଟ କାମ

ଶୋଧ ଆରମ୍ଭ:

ପାଠ୍ୟକ୍ରମ ସମାପ୍ତ ପରେ + 6-12 ମାସ ଗ୍ରେସ୍ ଅବଧି
କିମ୍ବା
ଚାକିରି ପାଇଲେ (ଯାହା ପୂର୍ବର)

IBPS ଗୁରୁତ୍ୱ: ★★★★

4. ଯାନ ଋଣ (କାର/ଦୁଇ-ଚକିଆ)

ପରିଭାଷା: ନୂଆ କିମ୍ବା ବ୍ୟବହୃତ ଯାନ କିଣିବା ପାଇଁ ଋଣକାର ଋଣ:

ଋଣ ରାଶି: କାରର ଅନ-ରୋଡ୍ ମୂଲ୍ୟର ସର୍ବାଧିକ 90% ସୁଧ ହାର: ବାର୍ଷିକ 7-12% ଅବଧି: 1-7 ବର୍ଷ ଯୋଗ୍ୟତା: ବୟସ 21-65 ବର୍ଷ, ସ୍ଥିର ଆୟ ଡାଉନ୍ ପେମେଣ୍ଟ୍: ଯାନ ମୂଲ୍ୟର 10-20% ପ୍ରସେସିଂ ଫି: ଋଣ ରାଶିର 0.5-1%

ଦୁଇ-ଚକିଆ ଋଣ:

ଋଣ ରାଶି: ବାଇକ୍ ମୂଲ୍ୟର ସର୍ବାଧିକ 90-95% ସୁଧ ହାର: ବାର୍ଷିକ 9-15% ଅବଧି: 1-5 ବର୍ଷ ଡାଉନ୍ ପେମେଣ୍ଟ୍: 5-15%

IBPS ଫୋକସ୍: ★★★

5. ସୁନା ଋଣ

ପରିଭାଷା: ସୁନା ଗହଣା/କଏନ୍ ବନ୍ଧକ ରୂପେ ଦିଆଯାଇଥିବା ଋଣବିଶେଷତା:

ଋଣ ରାଶି: ସୁନା ମୂଲ୍ୟର 60-75% (RBI ଅନୁଯାୟୀ LTV ଅନୁପାତ) ସୁଧ ହାର: ବାର୍ଷିକ 7-12% ଅବଧି: 6 ମାସ ରୁ 3 ବର୍ଷ ପରିଶୋଧନ: EMI କିମ୍ବା ବୁଲେଟ୍ ପେମେଣ୍ଟ୍ (ଶେଷରେ) ସୁନା ଶୁଦ୍ଧତା: 18-24 କାରଟ୍ ଗ୍ରହଣୀୟ ପ୍ରସେସିଂ: ଶୀଘ୍ର (କେଇ ଘଣ୍ଟା ମଧ୍ୟରେ) ପ୍ରି-ପେମେଣ୍ଟ୍: ଅନୁମୋଦିତ (ସାଧାରଣତଃ କୌଣସି ଚାର୍ଜ୍ ନାହିଁ)

ସୁନା ମୂଲ୍ୟନିର୍ଣ୍ଣୟ:

ଋଣ = (ସୁନା ଓଜନ × ଶୁଦ୍ଧତା × ବର୍ତ୍ତମାନ ସୁନା ଦର × LTV%)

ଉଦାହରଣ: ସୁନା: 100 ଗ୍ରାମ, 22 କାରଟ୍ ସୁନା ଦର: ₹6,000 ପ୍ରତି ଗ୍ରାମ (22 କାରଟ୍) LTV: 75%

ଋଣ ରାଶି = 100 × 6,000 × 0.75 = ₹4,50,000

IBPS ଫୋକସ୍: ★★★★

6. ବ୍ୟବସାୟ ଋଣ / MSME ଋଣ

ପରିଭାଷା: ବ୍ୟବସାୟ ବିସ୍ତାର, କାର୍ଯ୍ୟ ପୁଞ୍ଜି, ଯନ୍ତ୍ରପାତି କିଣିବା ପାଇଁ ଋଣବିଶେଷତା:

ଋଣ ରାଶି: ₹50,000 ରୁ ₹50 କୋଟି (ବ୍ୟବସାୟ ଆକାର ଅନୁଯାୟୀ) ସୁଧ ହାର: ବାର୍ଷିକ 9-18% ଅବଧି: 1-15 ବର୍ଷ ଯୋଗ୍ୟତା: ବ୍ୟବସାୟ 2-3 ବର୍ଷ ଧରି ଚାଲିଥିବା ବନ୍ଧକ: ବଡ଼ ରାଶି ପାଇଁ ଆବଶ୍ୟକ ହୋଇପାରେ

ପ୍ରକାର:

1. ଟର୍ମ ଋଣ (ବିସ୍ତାର, ଯନ୍ତ୍ରପାତି ପାଇଁ)
2. କାର୍ଯ୍ୟ ପୁଞ୍ଜି ଋଣ (ଦୈନନ୍ଦିନ କାର୍ଯ୍ୟ ପାଇଁ)
3. କ୍ୟାସ୍ କ୍ରେଡିଟ୍ / ଓଭରଡ୍ରାଫ୍ଟ
4. ଲେଟର୍ ଅଫ୍ କ୍ରେଡିଟ୍ (ବ୍ୟାପାର ପାଇଁ)
5. ଇନଭଏସ୍ ଡିସକାଉଣ୍ଟିଂ

ସରକାରୀ ଯୋଜନା:

1. ମୁଦ୍ରା ଋଣ:

   • ଶିଶୁ: ₹50,000 ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ
   • କିଶୋର: ₹50,001 ରୁ ₹5 ଲକ୍ଷ
   • ତରୁଣ: ₹5,00,001 ରୁ ₹10 ଲକ୍ଷ

2. ଷ୍ଟାଣ୍ଡ ଅପ୍ ଇଣ୍ଡିଆ:

   • ₹10 ଲକ୍ଷ ରୁ ₹1 କୋଟି (ଏସ୍‌ସି/ଏସ୍‌ଟି/ମହିଳା ଉଦ୍ୟୋଗୀଙ୍କ ପାଇଁ)

3. ସିଜିଟିଏମଏସଇ (କ୍ରେଡିଟ୍ ଗ୍ୟାରେଣ୍ଟି):

   • ଏମ୍‌ଏସ୍‌ଏମ୍‌ଇଙ୍କ ପାଇଁ ₹2 କୋଟି ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ବିନା ବନ୍ଧକ ଋଣ

ଆଇବିପିଏସ୍ ଫୋକସ୍: ★★★★

7. ସମ୍ପତ୍ତି ବିରୁଦ୍ଧରେ କ୍ରେଡିଟ୍ (ସମ୍ପତ୍ତି ବିରୁଦ୍ଧରେ ଋଣ - ଲାପ୍)

ପରିଭାଷା: ଆପଣଙ୍କ ଅଧିନରେ ଥିବା ଆବାସିକ/ବ୍ୟାପାରିକ ସମ୍ପତ୍ତି ବିରୁଦ୍ଧରେ ଋଣବିଶେଷତା:

ଋଣ ପରିମାଣ: ସମ୍ପତ୍ତି ମୂଲ୍ୟର 60-70% ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ସୁଧ ହାର: ବାର୍ଷିକ 8-12% ଅବଧି: 15 ବର୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ବ୍ୟବହାର: ଯେକୌଣସି ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ (ବ୍ୟବସାୟ, ଶିକ୍ଷା, ଚିକିତ୍ସା) ସମ୍ପତ୍ତି: ଆପଣଙ୍କ ପାଖରେ ରହିଛି (କେବଳ ବନ୍ଧକ)

ଆଇବିପିଏସ୍ ଫୋକସ୍: ★★★

💳 ଭୁଗତାନ ପଣ୍ୟ (କାର୍ଡ)

1. ଡେବିଟ୍ କାର୍ଡ

ପରିଭାଷା: ବ୍ୟାଙ୍କ ଆକାଉଣ୍ଟ ସହ ଲିଙ୍କ ହୋଇଥିବା ଭୁଗତାନ କାର୍ଡ, ଉପଲବ୍ଧ ଟଙ୍କାରୁ ଖର୍ଚ୍ଚ କରିବାକୁ ଅନୁମତି ଦିଏବିଶେଷତା:

ଇସ୍ୟୁ: ସେଭିଂସ୍/କରେଣ୍ଟ ଆକାଉଣ୍ଟ ସହ ମାଗଣା କାର୍ଡ ନେଟୱାର୍କ:

• ରୁପେ (ଭାରତୀୟ)
• ଭିସା
• ମାଷ୍ଟରକାର୍ଡ

ଲେନଦେନ ସୀମା:

• ପିଓଏସ୍: ଦିନକୁ ₹1-2 ଲକ୍ଷ
• ଏଟିଏମ୍: ଦିନକୁ ₹25,000-50,000
• ଅନଲାଇନ୍: ଦିନକୁ ₹50,000-2 ଲକ୍ଷ

ପ୍ରକାର:

1. କ୍ଲାସିକ୍/ସିଲ୍ଭର (₹5,000-10,000 ସୀମା)
2. ଗୋଲ୍ଡ୍ (₹25,000-50,000 ସୀମା)
3. ପ୍ଲାଟିନମ୍ (₹1-2 ଲକ୍ଷ ସୀମା)
4. କଣ୍ଟାକ୍ଟଲେସ୍ (ଟ୍ୟାପ୍-ଏଣ୍ଡ୍-ପେ, ₹5,000 ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ)

ସୁରକ୍ଷା ବିଶେଷତା:

✅ PIN (4 କିମ୍ବା 6 ଅଙ୍କ) ✅ CVV (ପଛପଟେ ଥିବା 3-ଅଙ୍କ କୋଡ୍) ✅ EMV ଚିପ୍ ✅ ଅନଲାଇନ୍ ଲେନଦେନ ପାଇଁ OTP ✅ ଲେନଦେନ ସତର୍କତା (SMS/ଇମେଲ୍)

ଶୁଳ୍କ:

ବାର୍ଷିକ ଶୁଳ୍କ: ₹0-500 (ସାଧାରଣତଃ ମୌଳିକ କାର୍ଡ ପାଇଁ ମୁକ୍ତ) ATM ଟଙ୍କା ଉଠାଣ: ମାସକୁ 3-5 ଥର ମୁକ୍ତ, ତା’ପରେ ପ୍ରତି ଲେନଦେନକୁ ₹20 + GST ପ୍ରତିସ୍ଥାପନ: ₹100-200

IBPS ଗୁରୁତ୍ୱ: ★★★★

2. କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ

ପରିଭାଷା: କ୍ରେଡିଟ୍ ଉପରେ କିଣା କରିବାକୁ ଅନୁମତି ଦେଉଥିବା କାର୍ଡ, ପରେ ଶୋଧବିଶେଷତା:

କ୍ରେଡିଟ୍ ସୀମା: ₹10,000 ରୁ ₹10 ଲକ୍ଷ+ (ଆୟ, କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋର୍ ଆଧାରରେ) ସୁଧ ହାର: ବାର୍ଷିକ 36-42% (ବାକି ଉପରେ) ଗ୍ରେସ୍ ପିରିୟଡ୍: 15-50 ଦିନ (ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ତାରିଖ ମଧ୍ୟରେ ଶୋଧ କଲେ ସୁଧ ମୁକ୍ତ) ସଂପୂର୍ଣ୍ଣ ନିମ୍ନ ଶୋଧ: ବାକିର 5% କିମ୍ବା ₹500 (ଯାହା ଅଧିକ)

କାର୍ଡ ପ୍ରକାର:

1. ମୌଳିକ/ପ୍ରାରମ୍ଭିକ (₹10,000-50,000 ସୀମା)
2. ଗୋଲ୍ଡ୍ (₹50,000-2 ଲକ୍ଷ)
3. ପ୍ଲାଟିନମ୍ (₹2-5 ଲକ୍ଷ)
4. ସୁପର୍ ପ୍ରିମିୟମ୍/ଇନଫିନିଟ୍ (₹5 ଲକ୍ଷ+)
5. ସହ-ବ୍ରାଣ୍ଡ (ବିମାନ, ଖୁଚୁରା ସାହଚର୍ୟ୍ୟ)

ଶୁଳ୍କ:

ଯୋଗଦାନ ଶୁଳ୍କ: ₹0-10,000 (ଖର୍ଚ୍ଚ ଲକ୍ଷ୍ୟ ପୂରଣ ହେଲେ ଛାଡ୍) ବାର୍ଷିକ ଶୁଳ୍କ: ₹0-10,000 (ଛାଡ୍ ହୋଇପାରେ) ବିଳମ୍ବ ଶୋଧ: ₹500-1,000 (ନିମ୍ନ ଶୋଧ ନ ଦେଲେ) ସୁଧ: ମାସକୁ 3-3.5% (ବାକି ଉପରେ) ନଗଦ ଆଗ୍ରହ ଶୁଳ୍କ: ପରିମାଣର 2.5% + ପ୍ରଥମ ଦିନରୁ ସୁଧ ସୀମା ଅତିକ୍ରମ ଶୁଳ୍କ: ₹500-600

ଲାଭ:

✅ ପୁରସ୍କାର ପଏଣ୍ଟ (1-4% ମୂଲ୍ୟ ଫେରସ୍ତ) ✅ କ୍ୟାସବ୍ୟାକ୍ (ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ବର୍ଗରେ 1-5%) ✅ ବିମାନ ବସା ଗୃହ ପ୍ରବେଶ ✅ ଇନ୍ଧନ ଅତିରିକ୍ତ ଶୁଳ୍କ ଛାଡ୍ ✬ ବୀମା (ହରାଇଥିବା ସାମଗ୍ରୀ, କିଣା ସୁରକ୍ଷା) ✅ EMI ରୂପାନ୍ତର ସୁବିଧା ✅ ଖାଦ୍ୟ/କିଣା ଅଫର

ସୁଧ କିପରି ଗଣନା ହୁଏ:

ଯଦି ₹୫୦,୦୦୦ ବାକି ଥାଏ ଏବଂ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ତାରିଖ ମଧ୍ୟରେ ଦେୟ ନ ହୁଏ: ସୁଧ = ₹୫୦,୦୦୦ × ମାସିକ ୩% = ମାସିକ ₹୧,୫୦୦

ଯଦି କେବଳ ସର୍ବନିମ୍ନ (₹୨,୫୦୦) ଦେୟ ହୁଏ: ପର ମାସ ବାକି = ୫୦,୦୦୦ - ୨,୫୦୦ + ୧,୫୦୦ = ₹୪୯,୦୦୦ (ସାବଧାନ ନ ହେଲେ ଋଣ ଫାନ୍ଦ!)

IBPS ଫୋକସ୍: ★★★★★

୩. ପ୍ରିପେଡ୍ କାର୍ଡ୍

ପରିଭାଷା: ପୂର୍ବରୁ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ଟଙ୍କା ଭରି ଦିଆଯାଇଥିବା କାର୍ଡ୍ବିଶେଷତା:

ପ୍ରକାର: ୧. ବନ୍ଦ ସିଷ୍ଟମ୍ (ନିର୍ଦ୍ଷିଟ ବ୍ୟବସାୟିକ, ଉଦାହରଣସ୍ୱରୂପ Starbucks କାର୍ଡ୍) ୨. ଅର୍ଦ୍ଧ-ବନ୍ଦ (ବ୍ୟବସାୟିକ ଦଳ, ଉଦାହରଣସ୍ୱରୂପ Sodexo ମିଳ କାର୍ଡ୍) ୩. ଖୋଲା ସିଷ୍ଟମ୍ (କୌଣସି ସ୍ଥାନରେ, Visa Prepaid ପରି)

ଲୋଡ୍ ସୀମା: ମାସିକ ସର୍ବାଧିକ ₹୨ ଲକ୍ଷ (KYC ଆବଶ୍ୟକ) ବୈଧତା: ୧-୫ ବର୍ଷ ରିଲୋଡ୍: ଅନୁମୋଦିତ (ବହୁବାର)

ବ୍ୟବହାର:

✅ ଉପହାର କାର୍ଡ୍ ✅ ଯାତ୍ରା କାର୍ଡ୍ (ବିଦେଶୀ ମୁଦ୍ରା) ✅ ମିଳ/ଇନ୍ଧନ କାର୍ଡ୍ (କର୍ମଚାରୀ ସୁବିଧା) ✅ ୱାଲେଟ୍ (Paytm, PhonePe ସଂଯୁକ୍ତ କାର୍ଡ୍)

IBPS ଫୋକସ୍: ★★

📈 ନିବେଶ ପଣ୍ୟ

୧. ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡ୍ (ବ୍ୟାଙ୍କ ମାଧ୍ୟମରେ)

ପରିଭାଷା: ଫଣ୍ଡ୍ ମ୍ୟାନେଜର୍ ଦ୍ୱାରା ପରିଚାଳିତ ପୁଲ୍ ନିବେଶ ଯୋଜନାବ୍ୟାଙ୍କ କିପରି ସହାୟତା କରେ:

• ବ୍ୟାଙ୍କ ବଣ୍ଟକ ଭାବେ କାମ କରେ
• ଗ୍ରାହକ net banking ଦ୍ୱାରା ନିବେଶ କରିପାରିବେ
• SIP ସ୍ୱୟଂ ଡେବିଟ୍ ହେବ

ପ୍ରକାର:

୧. ଇକ୍ୱିଟି ଫଣ୍ଡ୍ (ସେୟାର ବଜାର, ଉଚ୍ଚ ଝୁକି-ଉଚ୍ଚ ଲାଭ) ୨. ଋଣ ଫଣ୍ଡ୍ (ବଣ୍ଡ, କମ୍ ଝୁକି-ମଧ୍ୟମ ଲାଭ) ୩. ହାଇବ୍ରିଡ୍ ଫଣ୍ଡ୍ (ଇକ୍ୱିଟି ଓ ଋଣ ମିଶ୍ରଣ) ୪. ELSS (କର ସଞ୍ଜୟ, ୩ ବର୍ଷ ଲକ୍-ଇନ୍)

IBPS ଫୋକସ୍: ★★★

୨. ବୀମା (ବ୍ୟାଙ୍କବୀମା)

ପରିଭାଷା: ବ୍ୟାଙ୍କ ସହଭାଗୀ କମ୍ପାନୀର ବୀମା ପଣ୍ୟ ବିକ୍ରୟ କରେପ୍ରକାର:

୧. ଜୀବନ ବୀମା

• ଟର୍ମ ଯୋଜନା
• ଏନ୍ଡୋମେଣ୍ଟ ଯୋଜନା
• ULIPs

2. ସାଧାରଣ ବୀମା
   • ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ବୀମା
   • ଭ୍ରମଣ ବୀମା
   • ଘର ବୀମା
   • ଯାନ ବୀମା

ଉଦାହରଣ:

SBI Life (SBI ସହଯୋଗ) HDFC Life (HDFC ବ୍ୟାଙ୍କ ସହଯୋଗ) ICICI Prudential (ICICI ବ୍ୟାଙ୍କ ସହଯୋଗ)

IBPS ଫୋକସ: ★★★

3. ସରକାରୀ ଯୋଜନା (ବ୍ୟାଙ୍କ ମାଧ୍ୟମରେ)

ପବ୍ଲିକ୍ ପ୍ରଭିଡେଣ୍ଟ ଫଣ୍ଡ (PPF):

ମୟାଦ: 15 ବର୍ଷ (ବଢ଼ାଯାଇପାରେ) ସୁଧ: ବାର୍ଷିକ 7.1% (ସରକାର ଘୋଷିତ, ତ୍ରୈମାସିକ ଚକ୍ରବୃଦ୍ଧି) ବିନିଯୋଗ: ବାର୍ଷିକ ₹500 ରୁ ₹1.5 ଲକ୍ଷ ଟ୍ୟାକ୍ସ ଲାଭ: EEE (ଅବ୍‌ଛୁତ-ଅବ୍‌ଛୁତ-ଅବ୍‌ଛୁତ)

• ବିନିଯୋଗ: 80C ଅଧୀନରେ କଟକୁ
• ସୁଧ: ଟ୍ୟାକ୍ସ ମୁକ୍ତ
• ପରିପକ୍ୱତା: ଟ୍ୟାକ୍ସ ମୁକ୍ତ

ନ୍ୟାସନାଲ୍ ସେଭିଂସ୍ ସାର୍ଟିଫିକେଟ୍ (NSC):

ମୟାଦ: 5 ବର୍ଷ ସୁଧ: ବାର୍ଷିକ 7.7% (ବାର୍ଷିକ ଚକ୍ରବୃଦ୍ଧି) ବିନିଯୋଗ: ସର୍ବନିମ୍ନ ₹1,000, ସର୍ବାଧିକ ନାହିଁ ଟ୍ୟାକ୍ସ ଲାଭ: 80C ଅଧୀନରେ (ବିନିଯୋଗ + ଜମା ସୁଧ)

ସୁକନ୍ୟା ସମୃଦ୍ଧି ଯୋଜନା (SSY):

ପାଇଁ: ଝିଅ ଶିଶୁ (10 ବର୍ଷ ତଳେ) ମୟାଦ: ଝିଅ 21 ବର୍ଷ ହେବା ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ (କିମ୍ବା 18 ପରେ ବିବାହ) ସୁଧ: ବାର୍ଷିକ 8.2% ବିନିଯୋଗ: ବାର୍ଷିକ ₹250 ରୁ ₹1.5 ଲକ୍ଷ ଟ୍ୟାକ୍ସ ଲାଭ: EEE ସ୍ଥିତି

IBPS ଫୋକସ: ★★★★

🌐 ଡିଜିଟାଲ୍ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ସେବା

1. ନେଟ୍ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ / ଇଣ୍ଟରନେଟ୍ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ

ସେବା:

✅ ଟଙ୍କା ଟ୍ରାନ୍ସଫର୍ (NEFT, RTGS, IMPS, UPI) ✅ ବିଲ୍ ପେମେଣ୍ଟ (ବିଦ୍ୟୁତ୍, ମୋବାଇଲ୍, DTH) ✅ ଆକାଉଣ୍ଟ ଷ୍ଟେଟମେଣ୍ଟ ✅ ସ୍ଥିର ଆକାଉଣ୍ଟ ବୁକିଂ ✅ ଋଣ ଆବେଦନ ✅ କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ ପେମେଣ୍ଟ ✅ ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡ ବିନିଯୋଗ ✅ ଟ୍ୟାକ୍ସ ପେମେଣ୍ଟ (ଆୟ ଟ୍ୟାକ୍ସ, GST) ✅ ଚେକ୍ ବୁକ୍ ଅନୁରୋଧ ✅ ଡିମାଟ୍ ଆକାଉଣ୍ଟ ପ୍ରବେଶ

ସୁରକ୍ଷା:

• ବ୍ୟବହାରକାରୀ ID + ପାସୱାର୍ଡ
• ଲେନଦେନ ପାସୱାର୍ଡ
• OTP (ଏକଥରିକ ପାସୱାର୍ଡ)
• ସେସନ ସମୟ ସୀମା
• HTTPS ଏନକ୍ରିପ୍ସନ

IBPS ଫୋକସ୍: ★★★★

2. ମୋବାଇଲ୍ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ

ବିଶେଷତା:

✅ ସମସ୍ତ ନେଟ୍ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ବିଶେଷତା ✅ QR କୋଡ୍ ସ୍କାନିଂ ✅ କାର୍ଡବିହୀନ ATM ଟଙ୍କା ଉଠାଣ ✅ ଆଙ୍ଗୁଳିଛାପ/ଚେହେରା ଅନଲକ୍ ✅ ତତ୍କାଳ ବିଜ୍ଞପ୍ତି ✅ ଚାଟ୍ ସହାୟତା

ଲୋକପ୍ରିୟ ଆପ୍ସ୍:

• iMobile (ICICI)
• YONO (SBI)
• Paytm
• PhonePe
• Google Pay (UPI-ଆଧାରିତ)

IBPS ଫୋକସ୍: ★★★★★

3. UPI (ଏକୀକୃତ ଅର୍ଥ ଇଣ୍ଟରଫେସ୍)

ବିଶେଷତା:

ଆରମ୍ଭ: ଏପ୍ରିଲ 11, 2016 ଉନ୍ନୟନକାରୀ: NPCI

ଲେନଦେନ ସୀମା: ପ୍ରତି ଲେନଦେନ ₹1 ଲକ୍ଷ

VPA (ଭର୍ଚୁଆଲ୍ ପେମେଣ୍ଟ ଠିକଣା): ଆପଣଙ୍କନାମ@ବ୍ୟାଙ୍କନାମ କିମ୍ବା ଆପଣଙ୍କନାମ@paytm

ପଦ୍ଧତି:

1. ମୋବାଇଲ୍ ନମ୍ବର + MPIN
2. QR କୋଡ୍ ସ୍କାନ୍
3. UPI ID
4. ବ୍ୟାଙ୍କ ଆକାଉଣ୍ଟ + IFSC

ଗ୍ରାହକଙ୍କ ପାଇଁ ଶୂନ୍ୟ ଚାର୍ଜ 24×7 ଉପଲବ୍ଧ ତତ୍କାଳ ଟ୍ରାନ୍ସଫର୍

IBPS ଫୋକସ୍: ★★★★★

4. IMPS (ତତ୍କାଳ ପେମେଣ୍ଟ ସେବା)

ବିଶେଷତା:

ଆରମ୍ଭ: 2010 ତତ୍କାଳ: 24×7 ତତ୍କାଳ ଟ୍ରାନ୍ସଫର୍ ସୀମା: ପ୍ରତି ଲେନଦେନ ₹5 ଲକ୍ଷ ପଦ୍ଧତି: ମୋବାଇଲ୍, ଇଣ୍ଟରନେଟ୍, ATM ଚାର୍ଜ: ସାଧାରଣ (ଟଙ୍କା ଅନୁଯାୟୀ ₹2-25)

IBPS ଫୋକସ୍: ★★★★

5. NEFT (ଜାତୀୟ ଇଲେକ୍ଟ୍ରୋନିକ୍ ଫଣ୍ଡ୍ ଟ୍ରାନ୍ସଫର୍)

ବିଶେଷତା:

ସମୟ: 24×7 (ଡିସେମ୍ବର 2019 ରୁ) ନିଷ୍ପତ୍ତି: ଘଣ୍ଟାପ୍ରତି ବ୍ୟାଚ୍ (ବିଳମ୍ବିତ ନିଷ୍ପତ୍ତି) ସର୍ବନିମ୍ନ: କୌଣସି ସର୍ବନିମ୍ନ ନାହିଁ ସର୍ବାଧିକ: କୌଣସି ସର୍ବାଧିକ ନାହିଁ ଚାର୍ଜ: ₹2-25 (ଟଙ୍କା ଅନୁଯାୟୀ, ଅନେକ ବ୍ୟାଙ୍କ ପାଇଁ ମାଫ) IFSC କୋଡ୍: ଆବଶ୍ୟକ

IBPS ଫୋକସ୍: ★★★★★

6. RTGS (ରିଅଲ୍ ଟାଇମ୍ ଗ୍ରୋସ୍ ସେଟଲମେଣ୍ଟ)

ବିଶେଷତା:

ସମୟ: ୨୪×୭ (ଡିସେମ୍ବର ୨୦୨୦ରୁ)

ନିଷ୍ପତ୍ତି: ତତ୍କାଳ (ତତ୍କ୍ଷଣାତ୍)

ସର୍ବନିମ୍ନ: ପୂର୍ବରୁ ₹୨ ଲକ୍ଷ, ବର୍ତ୍ତମାନ କୌଣସି ସର୍ବନିମ୍ନ ନାହିଁ

ସର୍ବାଧିକ: କୌଣସି ସର୍ବାଧିକ ନାହିଁ

ଶୁଳ୍କ: ₹୨୫-୫୦ (ରାଶି ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ)

IFSC କୋଡ୍: ଆବଶ୍ୟକ

ବ୍ୟବହାର: ବଡ଼ ମୂଲ୍ୟର ଲେନଦେନ

IBPS ଫୋକସ୍: ★★★★★

🔐 ଲକର୍ ସୁବିଧା

ପରିଭାଷା: ମୂଲ୍ୟବାନ ଜିନିଷ ପାଇଁ ସୁରକ୍ଷିତ ସଂରକ୍ଷଣ ସୁବିଧାବିଶେଷତା:

ଆକାର:

• ଛୋଟ: ୨" × ୫" × ୨୪" (ଦଲିଲ, ଗହଣା ପାଇଁ)
• ମଧ୍ୟମ: ୫" × ୫" × ୨୪"
• ବଡ଼: ୧୦" × ୧୦" × ୨୪" (ବଡ଼ ମୂଲ୍ୟବାନ ଜିନିଷ ପାଇଁ)
• ଅତି ବଡ଼: ୧୦" × ୧୧" × ୨୪"

ବାର୍ଷିକ ଭଡ଼ା: ₹୧,୦୦୦ ରୁ ₹୨୫,୦୦୦ (ଆକାର ଓ ସ୍ଥାନ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ)

ପ୍ରବେଶ: ଦୁଇଟି ଚାବି ପଦ୍ଧତି (ବ୍ୟାଙ୍କ + ଗ୍ରାହକ)

ବୀମା: ଗ୍ରାହକଙ୍କ ଦାୟିତ୍ୱ (ବ୍ୟାଙ୍କ ବିଷୟବସ୍ତୁ ପାଇଁ ଦାୟୀ ନୁହେଁ)

IBPS ଫୋକସ୍: ★★

🎯 ଶୀଘ୍ର ପୁନରାବୃତ୍ତି - ଉତ୍ପାଦ ତୁଳନା

ଉତ୍ପାଦ	ସୁଧ/ହାର	ଅବଧି	ମୁଖ୍ୟ ବିଶେଷତା
ସଞ୍ଚୟ ଖାତା	୩-୪%	ଚାଲୁଥିବା	ତରଳତା + ସୁଧ
ସ୍ଥିର ଆକାଉଣ୍ଟ	୫-୭.୫%	୭ ଦିନ-୧୦ ବର୍ଷ	ଅଧିକ ସୁଧ, ସ୍ଥିର
ପୁନରାବୃତ୍ତି ଆକାଉଣ୍ଟ	୫-୭%	୬ ମାସ-୧୦ ବର୍ଷ	ମାସିକ ସଞ୍ଚୟ
ଘର ଋଣ	୮-୧୦%	୩୦ ବର୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ	ଟ୍ୟାକ୍ସ ସୁବିଧା
ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଋଣ	୧୦-୧୮%	୧-୫ ବର୍ଷ	କୌଣସି ବନ୍ଧକ ନାହିଁ
ସୁନା ଋଣ	୭-୧୨%	୬ ମାସ-୩ ବର୍ଷ	ଶୀଘ୍ର ବିତରଣ
କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ	୩୬-୪୨% APR	ଚାଲୁଥିବା	ପୁରସ୍କାର, କ୍ୟାସବ୍ୟାକ୍

📝 IBPS ପରୀକ୍ଷା କୌଶଳ

ଉଚ୍ଚ ପ୍ରାଥମିକତା ବିଶିଷ୍ଟ ଉତ୍ପାଦ:

1. ✅ ସଞ୍ଚୟ ଖାତା ପ୍ରକାର
2. ✅ ସ୍ଥିର ଜମା ଗଣନା
3. ✅ ଗୃହ ଋଣ ବିଶେଷତା ଓ କର ସୁବିଧା
4. ✅ କ୍ରେଡିଟ କାର୍ଡ ବନାମ ଡେବିଟ କାର୍ଡ
5. ✅ NEFT ବନାମ RTGS ବନାମ IMPS ବନାମ UPI
6. ✅ NRE ବନାମ NRO ଖାତା
7. ✅ ଡିଜିଟାଲ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ସେବା

ମଧ୍ୟମ ପ୍ରାଥମିକତା:

1. ✅ RD ଗଣନା
2. ✅ ଶିକ୍ଷା ଋଣ ବିଶେଷତା
3. ✅ ସ୍ୱର୍ଣ୍ଣ ଋଣ LTV
4. ✅ PPF/NSC/SSY ବିଶେଷତା
5. ✅ ବ୍ୟାଙ୍କାସୁରାନ୍ସ

ମୂଳ ବିଷୟଗୁଡ଼ିକ ଜାଣନ୍ତୁ:

1. ✅ ଚାଲୁ ଖାତା ବିଶେଷତା
2. ✅ ଯାନ ଋଣ
3. ✅ ପ୍ରିପେଡ୍ କାର୍ଡ
4. ✅ ଲକର ସୁବିଧା

🔗 ସମ୍ବନ୍ଧିତ ସମ୍ପଦ

ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ସଚେତନତା:

• Banking Terms Glossary
• RBI Functions & Policies
• Important Banking Dates

ପରିମାଣତ୍ମକ ବିଷୟ:

• Simple Interest - ଋଣ ସୁଧ ଗଣନା
• Compound Interest - FD/RD ଗଣନା

ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ଉତ୍ପାଦଗୁଡ଼ିକୁ ମାଷ୍ଟର କରନ୍ତୁ - ପ୍ରକୃତ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ଓ IBPS ପରୀକ୍ଷା ପାଇଁ ଅତ୍ୟନ୍ତ ଆବଶ୍ୟକ! 💼