ବ୍ୟାଙ୍କିଂ କ୍ଷେତ୍ରରେ ଋଣ

ବ୍ୟାଙ୍କିଂ କ୍ଷେତ୍ରରେ ଋଣ ଆର୍ଥିକ ଜଗତରେ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଭୂମିକା ନିଭାଏ। ଏହା ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ଓ ଆର୍ଥିକ କ୍ଷେତ୍ରର ଆଶାବାଦୀଙ୍କ ପାଇଁ ଏକ ଜରୁରୀ ଧାରଣା, ସେପଟେ ବ୍ୟବହାରିକ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ ପାଇଁ ମଧ୍ୟ। ଆସନ୍ତୁ ପ୍ରଥମେ ଜାଣିବା ଋଣ କ’ଣ।

ଋଣ କ’ଣ?

• ଋଣ ହେଉଛି ଏକ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ପରିମାଣର ଟଙ୍କା ଯାହାକୁ ଏକ ପକ୍ଷ (ଋଣଦାତା) ଠାରୁ ଅନ୍ୟ ଏକ ପକ୍ଷ (ଋଣଗ୍ରହୀତା) ଧାର କରେ।
• ଋଣଗ୍ରହୀତା ଭବିଷ୍ୟତରେ ଋଣ ରାଶି ସହିତ ସୁଧ ଓ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ଶୁଳ୍କ ଫେରାଇବାକୁ ସମ୍ମତି ଦିଏ।
• ଯେତେବେଳେ ଏକ ଉତ୍ସ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ସମୟ ପାଇଁ ଅନ୍ୟ ଏକ ଉତ୍ସଠାରୁ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ଟଙ୍କା ଚାହେଁ, ସେତେବେଳେ ଋଣ ଆସିଥାଏ।
• ଯେତେବେଳେ ଋଣଗ୍ରହୀତା ଜାଣିଥାଏ ତାଙ୍କୁ ଠିକ୍ କେତେ ଟଙ୍କା ଆବଶ୍ୟକ, ସେ ତାଙ୍କ ପ୍ରୋଜେକ୍ଟ କିମ୍ବା କ୍ରୟ ପାଇଁ ଆବଶ୍ୟକ ଅନୁଯାୟୀ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ରାଶି ଧାର କରିପାରେ।
• ଋଣର ଏକ ମୁଖ୍ୟ ଲକ୍ଷଣ ହେଉଛି ଏହାର ପୂର୍ବାନୁମାନଯୋଗ୍ୟତା।
• ସାରାକଥାରେ, ଋଣ ହେଉଛି ଏକ ଋଣ ପ୍ରକାର ଯାହାକୁ ଏକ ସଂଗଠନ ଅନ୍ୟ ଏକ ସଂଗଠନକୁ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ସୁଧ ହାରରେ ସୁବିଧା କରେ।

ଋଣର ସୁବିଧା

ଋଣଗ୍ରହୀତାଙ୍କୁ ନିମ୍ନଲିଖିତ ସୁବିଧା ଦେଇଥାଏ:

• ଟଙ୍କା ପ୍ରାପ୍ୟତା: ଋଣ ବ୍ୟକ୍ତି ଓ ବ୍ୟବସାୟକୁ ସେହି ଟଙ୍କା ପ୍ରାପ୍ୟ କରାଏ ଯାହା ସେମାନେ ନଥିଲେ ପାଇନଥାନ୍ତେ।
• ନମନୀୟତା: ଋଣ ଫେରାଇବା ବିକଳ୍ପ ଓ ଋଣ ସୀମା ଦୃଷ୍ଟିରୁ ନମନୀୟତା ଦେଇଥାଏ।
• କର ଲାଭ: କେତେକ ଋଣ ପ୍ରକାର, ଯେପରିକି ଘର ଋଣ ଓ ଶିକ୍ଷା ଋଣ ଉପରେ ଦିଆଯାଇଥିବା ସୁଧ କର କଟାକୁ ଯୋଗ୍ୟ ହୋଇପାରେ।
• କ୍ରେଡିଟ୍ ଗଠନ: ସମୟ ସହିତ ଋଣ ଫେରାଇବା ଦ୍ୱାରା ସକାରାତ୍ମକ କ୍ରେଡିଟ୍ ଇତିହାସ ଗଠିତ ହୁଏ, ଯାହା ଭବିଷ୍ୟତ ଋଣ ପାଇଁ ଆବଶ୍ୟକ।

ଋଣର ଅସୁବିଧା

ଋଣ ସୁବିଧା ଦେଲେ ମଧ୍ୟ, ଏହାର କେତେକ ଅସୁବିଧା ମଧ୍ୟ ଅଛି ଯାହା ବିଚାର କରିବାକୁ ପଡେ:

• ଋଣ: ଋଣ ଋଣ ସୃଷ୍ଟି କରେ, ଯାହା ଠିକ୍ ଭାବେ ପରିଚାଳନା ନ ହେଲେ ବୋଝ ହୋଇପାରେ।
• ସୁଧ ଦେୟ: ଋଣଗ୍ରହୀତାମାନେ ଋଣ ରାଶି ଉପରେ ସୁଧ ଦେବାକୁ ପଡେ, ଯାହା ଋଣ ନେବାର ସମୁଦାୟ ଖର୍ଚ୍ଚ ବଢାଏ।
• ସମ୍ପତ୍ତି ବନ୍ଧକ: କେତେକ ଋଣ ପାଇଁ ସମ୍ପତ୍ତି ବନ୍ଧକ ଆବଶ୍ୟକ, ଯାହା ଋଣଗ୍ରହୀତା ଋଣ ପାଇଁ ସୁରକ୍ଷା ସ୍ୱରୂପ ଦେଇଥାଏ। ଯଦି ଋଣଗ୍ରହୀତା ଋଣ ଫେରସ୍ତ କରିବାରେ ବିଫଳ ହୁଏ, ଋଣଦାତା ସେଇ ସମ୍ପତ୍ତି ଜବତ କରିପାରେ।
• ଡିଫଲ୍ଟ: ଋଣ ଫେରସ୍ତ କରିବାରେ ବିଫଳ ହେଲେ ଡିଫଲ୍ଟ ହୋଇପାରେ, ଯାହାର ଗୁରୁତର ପରିଣାମ ହୋଇପାରେ, ଯେପରିକି କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋର୍ ନଷ୍ଟ, ଆଇନଗତ କାର୍ଯ୍ୟାନୁଷ୍ଠାନ ଓ ଭବିଷ୍ୟତରେ ଋଣ ପାଇବାରେ ଅସୁବିଧା।

ବ୍ୟାଙ୍କିଂ କ୍ଷେତ୍ରର ଋଣ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଆର୍ଥିକ ସାଧନ ଯାହା ବ୍ୟକ୍ତି ଓ ବ୍ୟବସାୟମାନେ ବିଭିନ୍ନ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ ପାଇଁ ଅର୍ଥ ପାଇବାରେ ସହାୟକ ହୁଏ। ତଥାପି, କୌଣସି ଋଣ ଗ୍ରହଣ କରିବା ପୂର୍ବରୁ ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରକାର ଋଣ, ସେଗୁଡିକର ସୁବିଧା ଓ ଅସୁବିଧା ବୁଝିବା ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ। ଏହି ସମସ୍ତ କାରକ ସତର୍କତାର ସହିତ ବିଚାର କରି, ଋଣଗ୍ରହୀତାମାନେ ସୂଚନାପ୍ରଦ ସିଦ୍ଧାନ୍ତ ନେଇ ଋଣକୁ ସେମାନଙ୍କର ଆର୍ଥିକ ଲକ୍ଷ୍ୟ ପୂରଣ ପାଇଁ କାର୍ଯ୍ୟକ୍ଷମ ଭାବେ ବ୍ୟବହାର କରିପାରିବେ।

ଋଣର ପ୍ରକାର

ଉପଲବ୍ଧତା ଆଧାରରେ, ଭାରତର ସରକାରୀ ଓ ଘରୋଇ କ୍ଷେତ୍ରର ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରକାର ଋଣ ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି। ଏଠାରେ ପାଞ୍ଚଟି ପ୍ରଧାନ ଶ୍ରେଣୀର ଋଣ ଅଛି:

1. ସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ:

• ସ୍ଥିର ଜମା ବିପରୀତରେ ଋଣ: ଆପଣଙ୍କ ସ୍ଥିର ଜମା ବିପରୀତରେ ଋଣ ନିଅନ୍ତୁ।
• ଘର ଋଣ: ଆବାସିକ ସମ୍ପତ୍ତି କିଣିବା କିମ୍ବା ନିର୍ମାଣ କରିବା ପାଇଁ ଋଣ।
• ସୁନା ଋଣ: ସୁନା ଗହନା କିମ୍ବା ଅଳଙ୍କାର ବିପରୀତରେ ଋଣ।
• ସମ୍ପତ୍ତି ବିପରୀତରେ ଋଣ: ବାଣିଜ୍ୟିକ କିମ୍ବା ଆବାସିକ ସମ୍ପତ୍ତି ବିପରୀତରେ ଋଣ।2. ଅସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ:
• ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଋଣ: ବିଭିନ୍ନ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଖର୍ଚ୍ଚ ପାଇଁ ବିନା ସୁରକ୍ଷାରେ ଋଣ।
• ସଂକ୍ଷିପ୍ତ ମ୍ୟାବଧି ବ୍ୟବସାୟିକ ଋଣ: କାର୍ଯ୍ୟ ପୂଞ୍ଜି କିମ୍ବା ବ୍ୟବସାୟ ବିସ୍ତାର ପାଇଁ ଋଣ।
• ଯାନ ଋଣ:** ବ୍ୟକ୍ତିଗତ କିମ୍ବା ବାଣିଜ୍ୟିକ ବ୍ୟବହାର ପାଇଁ ଯାନ କିଣିବା ପାଇଁ ଋଣ।
• ଶିକ୍ଷା ଋଣ: ଉଚ୍ଚ ଶିକ୍ଷା ଖର୍ଚ୍ଚ ବହନ କରିବା ପାଇଁ ଋଣ।3. ଚାହିଦା ଋଣ:
• ଋଣ ଯାହାକୁ ଋଣଦାତା ବିନା ପୂର୍ବ ସୂଚନାରେ ଯେକୌଣସି ସମୟରେ ଫେରସ୍ତ କରିପାରିବେ।

4. ସବସିଡିଜ୍ ଋଣ:

• କୃଷକ କିମ୍ବା ଛାତ୍ରଛାତ୍ରୀଙ୍କ ଭଳି ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ଋଣଗ୍ରହୀତାମାନେ ପାଇଁ କମ ସୁଧ ହାରରେ ଦିଆଯାଉଥିବା ଋଣ।

5. କନ୍ସେସନାଲ ଋଣ:

• କୃଷି କିମ୍ବା କ୍ଷୁଦ୍ର ବ୍ୟବସାୟ ଭଳି ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ କ୍ଷେତ୍ର କିମ୍ବା କାର୍ଯ୍ୟକୁ ପ୍ରୋତ୍ସାହନ ଦେବା ପାଇଁ କମ ସୁଧ ହାରରେ ଦିଆଯାଉଥିବା ଋଣ।

ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ଋଣ ପ୍ରକାର:

• ମୁଦ୍ରାଳ ଋଣ: ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ପରିଶୋଧ ଅବଧି ଓ ସୁଧ ହାର ଥିବା ଋଣ।
• ବ୍ୟାଙ୍କ ଓଭରଡ୍ରାଫ୍ଟ ସୁବିଧା: ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ସୀମା ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ତାଙ୍କ ଖାତା ରାଶିଠାରୁ ଅଧିକ ଟଙ୍କା ଉଠାଇବାକୁ ଅନୁମତି ଦିଏ।
• ଲେଟର ଅଫ୍ କ୍ରେଡିଟ୍: ବ୍ୟାଙ୍କ ଦ୍ୱାରା ଜାରି ଏକ ଦଲିଲ, ଯାହା କ୍ରେତାଙ୍କ ପକ୍ଷରୁ ବିକ୍ରେତାଙ୍କୁ ଅର୍ଥ ପ୍ରଦାନ ନିଶ୍ଚୟତା ଦିଏ।
• ବ୍ୟାଙ୍କ ଗ୍ୟାରେଣ୍ଟି: ବ୍ୟାଙ୍କ ତା’ର ଗ୍ରାହକଙ୍କ ପକ୍ଷରୁ ତୃତୀୟ ପକ୍ଷଙ୍କୁ ଦିଆଯାଇଥିବା ଗ୍ୟାରେଣ୍ଟି।
• ଲିଜ୍ ଫାଇନାନ୍ସ୍: ଲିଜ୍ କିସ୍ତି ମାଧ୍ୟମରେ ସମ୍ପତ୍ତି କ୍ରୟ ପାଇଁ ଅର୍ଥ ଯୋଗାଣ।
• ଏସଏମଇ ବିନା ବନ୍ଧକ ଋଣ: କ୍ଷୁଦ୍ର ଓ ମଧ୍ୟମ ଉଦ୍ୟୋଗଙ୍କୁ ବିନା ବନ୍ଧକରେ ଦିଆଯାଇଥିବା ଋଣ।
• ନିର୍ମାଣ ଯନ୍ତ୍ରପାତି ଋଣ: ନିର୍ମାଣ ଯନ୍ତ୍ରପାତି କ୍ରୟ ପାଇଁ ଦିଆଯାଇଥିବା ଋଣ।
• ଏସଏମଇ କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ୍: କ୍ଷୁଦ୍ର ଓ ମଧ୍ୟମ ଉଦ୍ୟୋଗ ପାଇଁ ତିଆରି କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ୍।

ବ୍ୟାଙ୍କ ପିଓ ପରୀକ୍ଷା ଓ ବିଭିନ୍ନ ଋଣ ପ୍ରକାର ବିଷୟରେ ଅଧିକ ଜାଣନ୍ତୁ।

ସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ

• ସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ ସାଧାରଣତଃ ସମ୍ପତ୍ତି କ୍ରୟ ପାଇଁ ବ୍ୟବହୃତ ହୁଏ।
• ଯଦି ଋଣଗ୍ରାହୀ ଋଣ ପରିଶୋଧ କରନ୍ତି ନାହିଁ, ଋଣଦାତା ବନ୍ଧକ ବିକ୍ରୟ କରି ଋଣ ଆଦାୟ କରିପାରିବେ।
• ସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ ଅପେକ୍ଷାରେ ଅସୁରକ୍ଷିତ ଋଣଠାର୕ କମ୍ ସୁଧ ହାର ଓ ଅଧିକ ଋଣ ସୀମା ମିଳେ।
• କେତେକ କ୍ଷେତ୍ରରେ ସୁରକ୍ଷିତ ଋଣରେ ଦିଆଯାଇଥିବା ସୁଧ ଉପରେ ଟ୍ୟାକ୍ସ କଟାଯାଇପାରେ।

ସୁରକ୍ଷିତ ଋଣର ପ୍ରକାର

ହୋମ୍ ଲୋନ୍

• ହୋମ୍ ଲୋନ୍ ଏକ ସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ ଯାହା ନୂଆ ଘର ନିର୍ମାଣ କିମ୍ବା କ୍ରୟ ପାଇଁ ବ୍ୟବହୃତ ହୁଏ।
• ହୋମ୍ ଲୋନ୍ ସୁଧ ହାର ଋଣଗ୍ରାହୀଙ୍କ କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋର୍ ଉପରେ ଆଧାରିତ।
• ହୋମ୍ ଲୋନ୍ ସାଧାରଣତଃ ୨୦ ରୁ ୩୦ ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ ହୋଇଥାଏ।

ସମ୍ପତ୍ତି ବିରୁଦ୍ଧରେ ଋଣ (LAP)

• ସମ୍ପତ୍ତି ବିପରୀତ ଋଣ (LAP) ଏକ ସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ ଯେଉଁଥିରେ ଋଣଗ୍ରହୀତା ଆବାସିକ, ବାଣିଜ୍ୟିକ କିମ୍ବା ଶିଳ୍ପ ସମ୍ପତ୍ତିକୁ ବନ୍ଧକ ଭାବେ ଦେଇଥାଏ।
• ଋଣ ରାଶି ସାଧାରଣତଃ ସମ୍ପତ୍ତିର ମୂଲ୍ୟର ଏକ ଶତାଂଶ ହୋଇଥାଏ।

ସୁନା ଋଣ

• ସୁନା ଋଣ ଏକ ସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ ଯେଉଁଥିରେ ଋଣଗ୍ରହୀତା ସୁନା ଗହଣା କିମ୍ବା କଏନ୍‌କୁ ବନ୍ଧକ ଭାବେ ଦେଇଥାଏ।
• ଋଣ ରାଶି ସାଧାରଣତଃ ସୁନାର ମୂଲ୍ୟର ଏକ ଶତାଂଶ ହୋଇଥାଏ।
• ସୁନା ଋଣଗୁଡ଼ିକୁ ସାଧାରଣତଃ ସଂକ୍ଷିପ୍ତ ସମୟ ଆବଶ୍ୟକତା ପାଇଁ ବ୍ୟବହାର କରାଯାଏ।

ସ୍ଥିର ଜମା ବିପରୀତ ଋଣ

• ସ୍ଥିର ଜମା (FD) ବିପରୀତ ଋଣ ଏକ ସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ ଯେଉଁଥିରେ ଋଣଗ୍ରହୀତା ଏକ ସ୍ଥିର ଜମାକୁ ବନ୍ଧକ ଭାବେ ଦେଇଥାଏ।
• ଋଣ ରାଶି ସାଧାରଣତଃ FD ର ମୂଲ୍ୟର ଏକ ଶତାଂଶ ହୋଇଥାଏ।
• ଋଣ ମୟାଦ ସ୍ଥିର ଜମାର ମୟାଦକୁ ଅତିକ୍ରମ କରିପାରିବ ନାହିଁ।

ଅସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ

• ଅସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ କୌଣସି ବନ୍ଧକ ଦ୍ୱାରା ସମର୍ଥିତ ନୁହେଁ।
• ଅସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଋଣଦାତା, ବ୍ୟାଙ୍କ ଏବଂ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥାରୁ ପାଇହେବ।
• ଅସୁରକ୍ଷିତ ଋଣର ସୁଧ ହାର ସାଧାରଣତଃ ସୁରକ୍ଷିତ ଋଣର ସୁଧ ହାରଠାରୁ ଅଧିକ ହୋଇଥାଏ।
• ଅସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ ଋଣଦାତା ପାଇଁ ଅଧିକ ଝୁକି ଧାରଣ କରେ, କାରଣ ଋଣଗ୍ରହୀତା ଋଣ ଫେରସ୍ତ ନକରିପାରେ।
• ଦେଉଳିଆ ହେବା ଘଟଣାରେ ଅସୁରକ୍ଷିତ ଋଣଦାତାମାନେ ପ୍ରାଥମିକତାରେ ଅର୍ଥ ପାଇବା ପାଇଁ ନୁହନ୍ତି।

ଅସୁରକ୍ଷିତ ଋଣର ପ୍ରକାର

ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଋଣ

• ସ୍ଥିର ଆୟ ଏବଂ ଭଲ କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋର ଥିବା ଗ୍ରାହକମାନେ ଏହି ଋଣକୁ ପ୍ରତିଯୋଗିତାମୂଳକ ସୁଧ ହାରରେ ପାଇପାରିବେ।
• ଅନେକ ଲୋକ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଋଣକୁ ପରିବାର ବିବାହ ଖର୍ଚ୍ଚ, ଛୁଟି, ଘର ମରାମତି, ପିଲାମାନେର ଉଚ୍ଚ ଶିକ୍ଷା ଇତ୍ୟାଦି ପାଇଁ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି।

ସଂକ୍ଷିପ୍ତ ସମୟ ବ୍ୟବସାୟ ଋଣ

• ସଂକ୍ଷିପ୍ତ ମ୍ୟାଦର ବ୍ୟବସାୟ ଋଣ କ୍ଷୁଦ୍ର ଉଦ୍ୟୋଗ କିମ୍ବା ଷ୍ଟାର୍ଟଅପ୍ ପାଇଁ ବ୍ୟବହୃତ ହୁଏ।
• ଏହା ଏକ ଅସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ ଯାହା ବ୍ୟକ୍ତି ଓ ସଂସ୍ଥାମାନେ ଦୈନନ୍ଦିନ ବ୍ୟବସାୟ ଖର୍ଚ୍ଚ ପୂରଣ ପାଇଁ ନିଅନ୍ତି।
• ଖର୍ଚ୍ଚଗୁଡ଼ିକ ଏମ୍‌ଏସ୍‌ଏମ୍‌ଇ ପାଇଁ କ୍ଷୁଦ୍ର ବ୍ୟବସାୟ ଋଣ, ଯନ୍ତ୍ରପାତି ଋଣ, ଉପକରଣ ଫାଇନାନ୍ସ, ବ୍ୟାପାରୀମାନେ ପାଇଁ ଋଣ, ମହିଳା ଉଦ୍ୟୋଗପତିମାନେ ପାଇଁ ଋଣ ଇତ୍ୟାଦି ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରିପାରେ।

ଶିକ୍ଷା ଋଣ

• ଶିକ୍ଷା ଋଣ ସାଧାରଣତଃ ଉଚ୍ଚ ଶିକ୍ଷା ପାଇଁ ଆବେଦନ କରାଯାଏ ଏବଂ ଛାତ୍ରଛାତ୍ରୀମାନେ ମଧ୍ୟ ଏହା ସାଧାରଣ ଭାବେ ନିଅନ୍ତି।
• ଶିକ୍ଷା ଋଣ ମୂଳ କୋର୍ସ ଫି ଓ ହଷ୍ଟେଲ ଫି, ପରୀକ୍ଷା ଫି ଇତ୍ୟାଦି ଅନ୍ୟ ଖର୍ଚ୍ଚ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରେ।
• ଛାତ୍ର/ଛାତ୍ରୀ ପ୍ରାଥମିକ ଋଣଗ୍ରହୀତା ଏବଂ ତାଙ୍କର ପିତାମାତା, ଭାଇଭଉଣୀ, ଜୀବନସାଥୀ ଇତ୍ୟାଦି ଗ୍ୟାରେଣ୍ଟର କିମ୍ବା ସହଋଣଗ୍ରହୀତା ହୁଅନ୍ତି।
• ଶିକ୍ଷା ଋଣ ଅଂଶକାଳୀନ, ପୂର୍ଣ୍ଣକାଳୀନ କିମ୍ବା ବୃତ୍ତିମୂଳକ କୋର୍ସ, ସନ୍ତୁଷ୍ଟ ଓ/କିମ୍ବା ପୋଷ୍ଟ୍-ଗ୍ରାଜୁଏସନ୍ କୋର୍ସ ପାଇଁ ହୋଇପାରେ, ବିଭିନ୍ନ କ୍ଷେତ୍ର ଯେପରି ଚିକିତ୍ସା, ପରିଚାଳନା, ଯନ୍ତ୍ରବିଦ୍ୟା ଇତ୍ୟାଦିରେ।

ଯାନ ଋଣ

• ଯାନ ଋଣ ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରକାର ନୂଆ କିମ୍ବା ପୁରୁଣା ଯାନ କିଣିବା ପାଇଁ ଅସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ।
• ଯାନ ଋଣ ଦେବା ପୂର୍ବରୁ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ଗ୍ରାହକଙ୍କ କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋର୍ ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତି।
• ଅନ୍ୟ ବିଚାରକୃତ କାରଣଗୁଡ଼ିକ ମଧ୍ୟରେ ଋଣର ମ୍ୟାଦ ଓ ଆବେଦକଙ୍କର ଇତିହାସ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ।

ଚାହିଦା ଋଣ

• ଚାହିଦା ଋଣ ସଂକ୍ଷିପ୍ତ ମ୍ୟାଦର ଋଣ ଯାହାର ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ପରିଶୋଧ ମ୍ୟାଦ ନଥାଏ।
• ଚାହିଦା ଋଣ ଯେକୌଣସି ସମୟରେ ପରିଶୋଧ କରାଯାଇପାରେ।
• ଚାହିଦା ଋଣରେ ଭାସମାନ ସୁଧ ହାର ଥାଏ ଯାହା ମୁଦ୍ରାନୀତି ଅନୁସାରେ ପରିବର୍ତ୍ତିତ ହୋଇପାରେ।
• ଚାହିଦା ଋଣ ସୁରକ୍ଷିତ କିମ୍ବା ଅସୁରକ୍ଷିତ ହୋଇପାରେ।

ସବସିଡି ଋଣ

• ସୁବିଧା ଦ୍ୱାରା ସୁଧ ହାର କମ୍ କରାଯାଏ।
• ଏହା ସାଧାରଣତଃ ଛାତ୍ରଛାତ୍ରୀମାନେ ଶିକ୍ଷା ସମ୍ବନ୍ଧୀୟ ଖର୍ଚ୍ଚ ପାଇଁ ପାଆନ୍ତି।
• କେତେକ କ୍ଷେତ୍ରରେ, ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ସୁବିଧା ଋଣର ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ସୁଧ ରାଶି ସରକାର ଦେଇଥାନ୍ତି।

କନସେସନାଲ୍ ଋଣ

• କନସେସନାଲ୍ ଋଣଗୁଡ଼ିକ ବଜାର ତଳେ ସୁଧ ହାର, ଗ୍ରେସ୍ ଅବଧି, କିମ୍ବା ଉଭୟର ସମ୍ମିଳନୀ ମାଧ୍ୟମରେ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଏ।
• ଏଗୁଡ଼ିକୁ ସଫ୍ଟ୍ ଋଣ ବୋଲି ମଧ୍ୟ କୁହାଯାଏ।
• କନସେସନାଲ୍ ଋଣଗୁଡ଼ିକୁ ବିକଶିତ ଦେଶଗୁଡ଼ିକ ବିକାଶଶୀଳ ଦେଶଗୁଡ଼ିକୁ ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି।

ବ୍ୟାଙ୍କିଂ କ୍ଷେତ୍ରରେ ଋଣ – ଋଣର ପ୍ରକାରଗୁଡ଼ିକ****ଟର୍ମ୍ ଋଣ

• ଟର୍ମ୍ ଋଣ ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ସମୟ ମଧ୍ୟରେ ଶୋଧକରାଯିବାକୁ ଥିବା ବ୍ୟବସାୟିକ ଆବଶ୍ୟକତା ପାଇଁ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଭାବେ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଉଥିବା ଋଣ।

• ଏଥିରେ ଏକ ସ୍ଥିର ସୁଧ ହାର, ମାସିକ କିମ୍ବା ତ୍ରୈମାସିକ ଶୋଧ ତାଲିକା ଓ ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ପରିପକ୍ୱତା ତାରିଖ ଥାଏ।

• ଟର୍ମ୍ ଋଣ ସୁରକ୍ଷିତ କିମ୍ବା ଅସୁରକ୍ଷିତ ହୋଇପାରେ, ଯେଉଁଥିରେ ସୁରକ୍ଷିତ ଋଣର ସୁଧ ହାର କମ୍ ଥାଏ।

• ଟର୍ମ୍ ଋଣକୁ ତିନି ପ୍ରକାରରେ ବିଭକ୍ତ କରାଯାଇଛି:

  • ସଂକ୍ଷିପ୍ତ ମୁଦ୍ଦତି ଋଣ: ଶୋଧ ଅବଧି 1 ବର୍ଷ ତଳେ
  • ମଧ୍ୟମ ମୁଦ୍ଦତି ଋଣ: ଶୋଧ ଅବଧି 1 ରୁ 3 ବର୍ଷ
  • ଦୀର୍ଘ ମୁଦ୍ଦତି ଋଣ: ଶୋଧ ଅବଧି 3 ବର୍ଷ ଉପରେବ୍ୟାଙ୍କ ଓଭରଡ୍ରାଫ୍ଟ ସୁବିଧା

• ବ୍ୟାଙ୍କ ଓଭରଡ୍ରାଫ୍ଟ ସୁବିଧା ବ୍ୟବସାୟଗୁଡ଼ିକୁ ସେମାନଙ୍କ ଚାଲୁ ବ୍ୟାଙ୍କ ଖାତାରେ ଉପଲବ୍ଧ ରାଶିଠାରୁ ଅଧିକ ଟଙ୍କା ଉଠାଇବାକୁ ଅନୁମତି ଦିଏ।

• ଉଠାଯାଇଥିବା ରାଶି ଓ ଓଭରଡ୍ରାଫ୍ଟ ଉପରେ ଦେବାକୁ ଥିବା ସୁଧ ସାଧାରଣତଃ ଅନୁମୋଦନ ପୂର୍ବରୁ ନିର୍ଣ୍ଣୟ କରାଯାଏ।

• ବ୍ୟାଙ୍କ ଓଭରଡ୍ରାଫ୍ଟ ସୁବିଧାକୁ ସଂକ୍ଷିପ୍ତ ମୁଦ୍ଦତି ଅର୍ଥ ଉତ୍ସ ବୋଲି ଧରାଯାଏ କାରଣ ଏହା ପରବର୍ତ୍ତୀ ଜମା ସହିତ ଆଚ୍ଛାଦିତ ହୋଇପାରେ।

ଲେଟର୍ ଅଫ୍ କ୍ରେଡିଟ୍

• ଏକ ଲେଟର ଅଫ୍ କ୍ରେଡିଟ୍ ହେଉଛି ଏକ ଦସ୍ତାବିଜ୍ ଯାହାକୁ କୌଣସି ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥା ଦ୍ୱାରା ପ୍ରଦାନ କରାଯାଏ ଓ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ କାଗଜପତ୍ର ବ୍ୟାଙ୍କକୁ ଦେଖାଇବା ପରେ ବିକ୍ରେତାଙ୍କୁ ଅର୍ଥ ଦେବା ପାଇଁ ଆଶ୍ୱାସନ ଦିଏ।
• ଏହା ସେବା ଚାଲୁ ଥିବା ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ଅର୍ଥ ଦେବା ପାଇଁ ଗ୍ୟାରଣ୍ଟି ଦିଏ ଓ ବିକ୍ରେତାଙ୍କୁ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ସର୍ତ୍ତ ଓ ସ୍ଥିତି ଅନୁଯାୟୀ ଅର୍ଥ ପାଇବାକୁ ଗ୍ୟାରଣ୍ଟି ଭାବେ କାମ କରେ।
• ବିଦେଶୀ ଦେଶରେ ପଣ୍ୟ ବିକ୍ରୟ ହେଉଥିବା ବେଳେ କିମ୍ବା ବ୍ୟବସାୟ ପକ୍ଷମାନେ ପରସ୍ପରକୁ ଜାଣିନଥିବା ସମୟରେ ଟ୍ରେଡ୍ ଫାଇନାନ୍ସିଂରେ ଲେଟର ଅଫ୍ କ୍ରେଡିଟ୍ ସାଧାରଣତଃ ବ୍ୟବହୃତ ହୁଏ।

ଲିଜ୍ ଫାଇନାନ୍ସ୍

• ଲିଜ୍ ଫାଇନାନ୍ସ୍ ଏକ ଫାଇନାନ୍ସିଂ ପ୍ରକ୍ରିୟା ଯାହା କମ୍ପାନି କିମ୍ବା ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କୁ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ସମ୍ପତ୍ତିକୁ ମଧ୍ୟମ କିମ୍ବା ଦୀର୍ଘ ମ୍ୟାଦ ପାଇଁ ମାଲିକାନା ଓ ବ୍ୟବହାର କରିବା ଅନୁମତି ଦିଏ ଓ ଏହା ପାଇଁ ଅର୍ଥ ଦେବାକୁ ପଡେ।
• ଲେସର୍ (ଫାଇନାନ୍ସ ସଂସ୍ଥା) ସମ୍ପତ୍ତିକୁ କିଣେ ଓ ଏହାର ଆଇନଗତ ମାଲିକ ହୁଏ।
• ଲିସି ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ସମ୍ପତ୍ତିର ମାଲିକାନା ପାଇଁ ଶେଷ ଭଡା କିମ୍ବା କିସ୍ତି ଦେଇପାରିବ କିମ୍ବା ଲେସର୍ ସହ ଶେଷ କ୍ରୟ ମୂଲ୍ୟ ବାଟଘାଟ କରି ମାଲିକାନା ପାଇପାରିବ।

ଏସଏମଇ ବିନା ବନ୍ଧକ ଋଣ

• ଏସଏମଇ ବିନା ବନ୍ଧକ ଋଣ ହେଉଛି ବ୍ୟବସାୟ ଋଣ ଯାହା ଛୋଟ ଓ ମଧ୍ୟମ ଉଦ୍ୟୋଗ (ଏସଏମଇ) ଙ୍କୁ କୌଣସି ବନ୍ଧକ କିମ୍ବା ତୃତୀୟ ପକ୍ଷ ଆଶ୍ୱାସନ ବିନା ପ୍ରଦାନ କରାଯାଏ।
• ଏହି ଋଣ ନୂଆ ଉଦ୍ୟୋଗ ଉଦ୍ୟୋଗୀ ଓ ବିଦ୍ୟମାନ ଏସଏମଇ ଉଭୟଙ୍କ ପାଇଁ ଉପଲବ୍ଧ।

ଏସଏମଇ ବିନା ବନ୍ଧକ ଋଣ

• ଏସଏମଇ ବିନା ବନ୍ଧକ ଋଣ ବିଭିନ୍ନ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ ପାଇଁ ବ୍ୟବହୃତ ହୋଇପାରିବ, ଯେପରିକି କାର୍ଯ୍ୟ ପୂଞ୍ଜି ଆବଶ୍ୟକତା, ବିସ୍ତାର ଯୋଜନା ଓ ଯନ୍ତ୍ରପାତି କ୍ରୟ।
• ବ୍ୟାଙ୍କିଂ କ୍ଷେତ୍ରରେ ଝୁକି ପରିଚାଳନା ବିଷୟରେ ଅଧିକ ଜାଣନ୍ତୁ।

ନିର୍ମାଣ ଯନ୍ତ୍ରପାତି ଋଣ

• ଏହି ଋଣଗୁଡ଼ିକ ନୂଆ କିମ୍ବା ପୂର୍ବରୁ ବ୍ୟବହୃତ ଯନ୍ତ୍ରପାତି ଓ ମେସିନ୍ କିଣିବା ପାଇଁ ଉପଲବ୍ଧ, ଯେପରିକି ବ୍ୟାକ୍‌ହୋ ଲୋଡର୍, ଏକ୍ସକାଭେଟର୍ ଓ କ୍ରେନ୍।
• ଋଣ ଅବଧି ୧୨ ରୁ ୬୦ ମାସ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ହୋଇଥାଏ, ଚୁକ୍ତି ଓ ପରିଶୋଧ ସାମର୍ଥ୍ୟ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ।
• ନିର୍ମାଣ ଯନ୍ତ୍ରପାତି ଋଣ ସାଧାରଣତଃ ସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ ହୋଇଥାଏ, ଯେଉଁଥିରେ ମେସିନ୍ ନିଜେ ଋଣ ପରିଶୋଧ ହେବା ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ସୁରକ୍ଷା ଭାବେ କାମ କରେ।

SME କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ୍

• SME କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ୍ ଗୁଡ଼ିକ କ୍ୟାଶ୍ କ୍ରେଡିଟ୍ କିମ୍ବା ଟର୍ମ୍ ଋଣ ରୂପେ ଋଣ ଦିଅନ୍ତି, ଯାହାର କ୍ରେଡିଟ୍ ସୀମା ସର୍ବାଧିକ INR ୧୦ ଲକ୍ଷ।
• ଏହି ଋଣଗୁଡ଼ିକ କ୍ଷୁଦ୍ର ଖୁଚୁରା ବ୍ୟାପାରୀ, କ୍ଷୁଦ୍ର ଶିଳ୍ପ ଇକାଇ, କ୍ଷୁଦ୍ର ବ୍ୟବସାୟ ଉଦ୍ୟୋଗ ଓ ପରିବହନ ବ୍ୟାପାରୀଙ୍କ ପାଇଁ ଉପଲବ୍ଧ।
• ପରିଶୋଧ ଅବଧି ସାଧାରଣତଃ ଟର୍ମ୍ ଋଣ ପାଇଁ ୫ ବର୍ଷ ଓ କ୍ୟାଶ୍ କ୍ରେଡିଟ୍ ପାଇଁ ୩ ବର୍ଷ ହୋଇଥାଏ।

ଋଣର ସୁବିଧା

• ଋଣ ବ୍ୟାଙ୍କ, ବେସରକାରୀ ସଂସ୍ଥା ଓ ନୋନ୍-ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ଫାଇନାନ୍ସିଆଲ୍ କମ୍ପାନି (NBFC) ଭଳି ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥା ମାଧ୍ୟମରେ ସହଜରେ ଉପଲବ୍ଧ।
• ଋଣଗ୍ରହୀତା ଜରୁରି ସମୟରେ ଶୋଷଣରୁ ସୁରକ୍ଷିତ ରହିଥାନ୍ତି।
• ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରକାର ଋଣ ବିଭିନ୍ନ ଗ୍ରାହକ ଆବଶ୍ୟକତା ପୂରଣ କରେ।
• ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥାମାନେ ମଧ୍ୟରେ ପ୍ରତିଯୋଗିତାମୂଳକ ପରିବେଶ ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ କମ୍ ସୁଧ ହାର ଓ ଦୀର୍ଘ ପରିଶୋଧ ଅବଧି ଦେଇ ଲାଭ ଦେଇଥାଏ।
• ସରକାରୀ ଯୋଜନା ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ସମୟରେ ନିଆଯାଇଥିବା ଋଣ ପାଇଁ ଟ୍ୟାକ୍ସ ବଚତ ଓ କମ୍ ସୁଧ ହାର ପ୍ରଦାନ କରେ।
• ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ସାଧାରଣତଃ ଋଣ ଟଙ୍କା କିପରି ବ୍ୟବହାର ହେଉଛି ତାହା ନିରୀକ୍ଷଣ କରନ୍ତି ନାହିଁ, ଯଦି ସମୟରେ କିସ୍ତି ଦିଆଯାଉଛି।
• ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ସର୍ବାଧିକ ଖର୍ଚ୍ଚ-କାର୍ଯ୍ୟକ୍ଷମ ଋଣ ସମାଧାନ କମ୍ ସୁଧ ହାର ସହ ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି।

ଋଣର ଅସୁବିଧା

• ଋଣ ପାଇଁ ଆବେଦନ କରିବା ସମୟରେ ବହୁତ କାଗଜପତ୍ର, ଡକୁମେଣ୍ଟେସନ୍, ପ୍ରମାଣ, ସାକ୍ଷୀ ଇତ୍ୟାଦି ଲାଗେ।
• ଅତ୍ୟଧିକ ଓ ଅପ୍ରୟୋଜନ ଡକୁମେଣ୍ଟେସନ୍ ଋଣ ଅନୁମୋଦନରେ ବାଧା ସୃଷ୍ଟି କରିପାରେ।
• ଋଣ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଅନୁରୋଧ କରାଯାଇଥିବା ପରିମାଣ ପାଇଁ ମଞ୍ଜୁର ହୁଏ ନାହିଁ; ଏକ ଅନୁପାତ ଆଧାରରେ ପ୍ରକ୍ରିୟାକୃତ ପରିମାଣ ନିର୍ଣ୍ଣୟ ହୁଏ।
• କେତେକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଋଣ ପାଇଁ ସମ୍ପତ୍ତି ବନ୍ଧକ ରଖିବାକୁ ପଡେ, ଯାହା ସ୍ଟାର୍ଟଅପ୍ ଓ ସମ୍ପତ୍ତି ହୀନ ବ୍ୟବସାୟଗୁଡିକ ପାଇଁ ଋଣ ପାଇବା କଠିନ କରେ।
• ଅବସୁରକ୍ଷିତ ଋଣରେ ଅଧିକ ସୁଧ ହାର ଥାଏ।
• ବିଳମ୍ବିତ ପେମେଣ୍ଟ କ୍ରେଡିଟ୍ ବ୍ୟୁରୋର ନକାରାତ୍ମକ ରିପୋର୍ଟ ଆଣିପାରେ, ଯାହା କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋର୍ ପ୍ରଭାବିତ କରେ।
• କମ୍ କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋର୍ ଥିବା ଋଣଗ୍ରହୀତାମାନେ ଋଣ ପାଇବାରେ ଅସୁବିଧା ଭୋଗ କରନ୍ତି।

ବ୍ୟାଙ୍କିଂ କ୍ଷେତ୍ରରେ ଋଣ FAQs

ଋଣ କଣ?

ଋଣ ହେଉଛି ଏକ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ପରିମାଣ ଟଙ୍କା ଯାହାକୁ ଏକ ପକ୍ଷ ଅନ୍ୟ ପକ୍ଷକୁ ଧାର ଦେଇଥାଏ। ଋଣଗ୍ରହୀତା ଭବିଷ୍ୟତରେ ସମୁଦାୟ ଋଣ ପରିମାଣ, ସୁଧ ଓ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ଫାଇନାନ୍ସ ଚାର୍ଜ ସହ ଫେରସ୍ତ କରିବାକୁ ସମ୍ମତ ହୁଏ।

ବ୍ୟାଙ୍କିଂ କ୍ଷେତ୍ରରେ ଋଣର ମୁଖ୍ୟ ପ୍ରକାର କ’ଣ?

ବ୍ୟାଙ୍କିଂ କ୍ଷେତ୍ରରେ ଋଣର ଦୁଇଟି ମୁଖ୍ୟ ପ୍ରକାର ହେଉଛି ସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ ଓ ଅବସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ।

ସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ କଣ? ଏହାର ଉଦାହରଣ କ’ଣ?

ସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ ଏକ ଏପରି ଋଣ ଯେଉଁଥିରେ ଋଣଗ୍ରହୀତା କିଛି ସମ୍ପତ୍ତି ବନ୍ଧକ ରଖେ, ଯେପରି ସ୍ଥାବର ସମ୍ପତ୍ତି କିମ୍ବା ଗାଡି। ସୁରକ୍ଷିତ ଋଣର ଉଦାହରଣ ହେଉଛି ମୋର୍ଗେଜ୍ ଋଣ, ସ୍ଥିର ଆମାନତ ବିପରୀତ ଋଣ, ଘର ଋଣ, ସୁନା ଋଣ ଓ ସମ୍ପତ୍ତି ବିପରୀତ ଋଣ।

ଅବସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ କଣ? ଏହାର ଉଦାହରଣ କ’ଣ?

ଏକ ଅସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ ଏପରି ଋଣ ଯାହା ଋଣଗ୍ରହୀତାଙ୍କର କୌଣସି ସମ୍ପତ୍ତି କିମ୍ବା ବନ୍ଧକ ଦ୍ୱାରା ସମର୍ଥିତ ନୁହେଁ। ଅସୁରକ୍ଷିତ ଋଣର ଉଦାହରଣଗୁଡ଼ିକ ହେଉଛି ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଋଣ, ସବସିଡିଜିଡ ଋଣ, କନସେସନାଲ ଋଣ, ସଂକ୍ଷିପ୍ତ ମୟାଦ ଋଣ ଏବଂ ଡିମାଣ୍ଡ ଋଣ।