ବ୍ୟାଙ୍କାସୁରାନ୍ସ
ବାଙ୍କାସ୍ୟୁରାନ୍ସ ଏକ ଶବ୍ଦ ଯାହା ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ସଂସ୍ଥା ମାଧ୍ୟମରେ ବୀମା ପଲିସି ବିକ୍ରୟ କୁ ବର୍ଣ୍ଣିତ କରେ। ଏହା ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ ବୀମା କମ୍ପାନୀ ମଧ୍ୟରେ ଏକ ସହଯୋଗିତା ଅଟେ, ଯେଉଁଥିରେ ବ୍ୟାଙ୍କ ତା’ର ଗ୍ରାହକମାନେ ପାଇଁ ବୀମା ଉତ୍ପାଦ ଓ ସେବା ପ୍ରଦାନ କରେ। “Bancassurance” ଶବ୍ଦଟି “Banks” (Ban) ଓ “Assurance” କିମ୍ବା “Insurance” (Assurance) ର ମିଳନରୁ ଉଦ୍ଭବ ହୋଇଛି।
ବାଙ୍କାସ୍ୟୁରାନ୍ସର ଉତ୍ପତ୍ତି:
ବାଙ୍କାସ୍ୟୁରାନ୍ସ ଧାରଣା ଫ୍ରାନ୍ସରୁ ଆରମ୍ଭ ହୋଇଥିଲା ଓ ପରେ 2000 ମସିହାରେ ଭାରତରେ ଗ୍ରହଣ କରାଯାଇଥିଲା। ପାରମ୍ପରିକଭାବେ, ବୀମା ଉତ୍ପାଦଗୁଡ଼ିକ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଏଜେଣ୍ଟମାନେ ପ୍ରଚାର ଓ ବିକ୍ରୟ କରୁଥିଲେ, ଯେଉଁମାନେ ଖୁଚୁରା ଖଣ୍ଡରେ ବ୍ୟବସାୟ ସୃଷ୍ଟି କରିବା ପାଇଁ ଦାୟୀ ଥିଲେ।
ବାଙ୍କାସ୍ୟୁରାନ୍ସ ପ୍ରକ୍ରିୟା:
ବାଙ୍କାସ୍ୟୁରାନ୍ସ ସହିତ, ଗ୍ରାହକଙ୍କ ପାଇଁ ବିକ୍ରୟ ଓ ସମ୍ପର୍କ ବିନ୍ଦୁ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଏଜେଣ୍ଟମାନଠାରୁ ବ୍ୟାଙ୍କ କର୍ମଚାରୀ ଓ ଟେଲାରମାନଙ୍କ ପାଖକୁ ବଦଳିଯାଏ। ବ୍ୟାଙ୍କ କର୍ମଚାରୀମାନେ ବୀମା କମ୍ପାନୀ ଦ୍ୱାରା ଉତ୍ପାଦ ସୂଚନା, ପ୍ରଚାର ଅଭିଯାନ ଓ ବିକ୍ରୟ ପ୍ରଶିକ୍ଷଣ ମାଧ୍ୟମରେ ପ୍ରଶିକ୍ଷିତ ଓ ସମର୍ଥିତ ହୁଅନ୍ତି। ଏହା ସେମାନେ ବ୍ୟାଙ୍କର ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କୁ ସମ୍ପର୍କ କରି ବୀମା ଉତ୍ପାଦ ପ୍ରଦାନ କରିବାରେ ସକ୍ଷମ କରେ।
ବାଙ୍କାସୁରାନ୍ସର ଲାଭ:
- ସୁବିଧା: ଗ୍ରାହକମାନେ ସେମାନଙ୍କର ବିଶ୍ୱାସଯୋଗ୍ୟ ବ୍ୟାଙ୍କରୁ ସୁବିଧାଜନକ ଭାବେ ବୀମା ପଲିସି କିଣିପାରିବେ, ଯାହାଫଳରେ ପୃଥକ ବୀମା ଏଜେଣ୍ଟଙ୍କ ନିକଟକୁ ଯିବାର ଆବଶ୍ୟକତା ନଥାଏ।
- ଦକ୍ଷତା: ବ୍ୟାଙ୍କ କର୍ମଚାରୀମାନେ ବୀମା କମ୍ପାନୀଠାରୁ ବିଶେଷ ପ୍ରଶିକ୍ଷଣ ପାଆନ୍ତି, ଯାହାଦ୍ୱାରା ଗ୍ରାହକମାନେ ବୀମା ପଣ୍ୟ ବିଷୟରେ ସଠିକ ସୂଚନା ଓ ପଥନିର୍ଦେଶ ପାଆନ୍ତି।
- ବିଶ୍ୱାସ: ଗ୍ରାହକମାନେ ସାଧାରଣତଃ ସେମାନଙ୍କର ବ୍ୟାଙ୍କ ଉପରେ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ବୀମା ଏଜେଣ୍ଟଙ୍କ ତୁଳନାରେ ଅଧିକ ବିଶ୍ୱାସ ରଖନ୍ତି, ଯାହା ବାଙ୍କାସୁରାନ୍ସ ମାଧ୍ୟମରେ ବୀମା କିଣିବା ନିଷ୍ପତ୍ତିକୁ ପ୍ରଭାବିତ କରିପାରେ।
- କମିଶନ ବାଟୁଆ: ବୀମା ପଲିସିଗୁଡ଼ିକୁ ବୀମା କମ୍ପାନୀ ଦ୍ୱାରା ପ୍ରକ୍ରିୟାକରଣ ଓ ପରିଚାଳନା କରାଯାଏ, କିନ୍ତୁ ବିକ୍ରୟରୁ ଉପଜିତ କମିଶନକୁ ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ ବୀମା କମ୍ପାନୀ ଉଭୟେ ବାଟୁଆ କରନ୍ତି।
ଭାରତରେ ବାଙ୍କାସୁରାନ୍ସ:
ବୀମା ନିୟାମକ ଓ ବିକାଶ କର୍ତ୍ତୃପକ୍ଷ (IRDA) ଭାରତରେ ବୀମା କମ୍ପାନୀଗୁଡ଼ିକର ପଞ୍ଜୀକରଣ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ କରେ। ଭାରତ ସରକାର 1949 ମସିହା ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ନିୟମନ ଆଇନର ଧାରା 6 (1) (o) ଅଧୀନରେ ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ବୀମା ବ୍ୟବସାୟରେ ନିୟୋଜିତ ହେବାକୁ ଅନୁମତି ଦେଇଛନ୍ତି। ତଥାପି, ଏପରି ବ୍ୟବସାୟ ଆରମ୍ଭ କରିବା ପୂର୍ବରୁ ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ଭାରତୀୟ ରିଜର୍ଭ ବ୍ୟାଙ୍କ (RBI) ଠାରୁ ପୂର୍ବବର୍ତ୍ତୀ ଅନୁମୋଦନ ପାଇବା ଆବଶ୍ୟକ।
ବାଙ୍କାସୁରାନ୍ସ ଭାରତରେ ବୀମା ଉତ୍ପାଦର ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ବିତରଣ ଚ୍ୟାନେଲ ହୋଇଛି, ଯାହା ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ ସୁବିଧା, ଦକ୍ଷତା ଓ ବିଶ୍ୱାସ ପ୍ରଦାନ କରେ। ଏହା ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ସେମାନଙ୍କର ଉତ୍ପାଦ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ବିବିଧ କରିବା ଓ ଅତିରିକ୍ତ ରାଜସ୍ୱ ସ୍ରୋତ ସୃଷ୍ଟି କରିବାରେ ସକ୍ଷମ କରିଛି। ବାଙ୍କାସୁରାନ୍ସ ବୁଝିବା ବିଶେଷ କରି IBPS PO, RBI, SBI ଓ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ପ୍ରତିଯୋଗିତାମୂଳକ ପରୀକ୍ଷା ପାଇଁ ପ୍ରସ୍ତୁତ ହେଉଥିବା ପ୍ରାର୍ଥୀମାନେ ପାଇଁ ଅତ୍ୟନ୍ତ ଆବଶ୍ୟକ, କାରଣ ଏହା ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ସଚେତନତା ଅଂଶରେ ବାରମ୍ବାର ପରୀକ୍ଷା କରାଯାଉଥିବା ବିଷୟ।
ବାଙ୍କାସୁରାନ୍ସ ମୋଡେଲ
ବିତରଣ ଚୁକ୍ତି
- ଭାରତରେ ସର୍ବାଧିକ ସାଧାରଣ ବାଙ୍କାସୁରାନ୍ସ ମୋଡେଲ।
- ବୀମା କମ୍ପାନି ବ୍ୟାଙ୍କର ଅନୁଷ୍ଠାନିକ ସଂରଚନା ବ୍ୟବହାର କରେ ଓ ବ୍ୟାଙ୍କକୁ ଫି ଆୟ ପ୍ରଦାନ କରେ।
- ଉତ୍ପାଦ ପରିଚାଳନା ଓ ବିତରଣ ଚ୍ୟାନେଲ ମଧ୍ୟରେ କମ ଏକୀକରଣ।
- ଉଦାହରଣ: ଇଣ୍ଡିଆନ ଓଭରସିଜ୍ ବ୍ୟାଙ୍କ ଲାଇଫ୍ ଇନ୍ସୁରାନ୍ସ କର୍ପୋରେସନ୍ ଅଫ୍ ଇଣ୍ଡିଆ ଲିମିଟେଡ୍ ପଲିସି ବିତରଣ କରେ।
ସ୍ଟ୍ରାଟେଜିକ୍ ଏଲାଏନ୍ସ
- ବୀମା କମ୍ପାନି ବ୍ୟାଙ୍କର ଅନୁଷ୍ଠାନିକ ସଂରଚନା ବ୍ୟବହାର କରେ ଓ ବ୍ୟାଙ୍କକୁ ଫି ଆୟ ପ୍ରଦାନ କରେ।
- ବୀମା କମ୍ପାନି ସହିତ ଗ୍ରାହକ ଡାଟାବେସ୍ ସେୟାରିଂ।
- ଉତ୍ପାଦ ଓ ବିତରଣ ଚ୍ୟାନେଲ ପରିଚାଳନା ମଧ୍ୟରେ କମ ଏକୀକରଣ।
- ଉଦାହରଣ: HDFC ବ୍ୟାଙ୍କ HDFC ଲାଇଫ୍ ଇନ୍ସୁରାନ୍ସ କମ୍ପାନି ଓ HDFC ERGO ଜେନେରାଲ୍ ଇନ୍ସୁରାନ୍ସ କମ୍ପାନି ସହିତ କାମ କରେ।
ଜଏଣ୍ଟ ଭେଞ୍ଚର
- ବ୍ୟାଙ୍କ ଉଭୟ ଉତ୍ପାଦ ଓ ବିତରଣ ଡିଜାଇନ୍ ପାଇଁ ଦାୟୀ।
- ସଂଯୁକ୍ତ ସିଦ୍ଧାନ୍ତ ଗ୍ରହଣ ଓ ଅଧୋସ୍ତର ବ୍ୟବହାର ପାଇଁ ଉଚ୍ଚ ସିଷ୍ଟମ୍ ଏକାତ୍ରିକରଣ।
- ଉଦାହରଣ: ଇଣ୍ଡିଆ ଫର୍ସ୍ଟ ଲାଇଫ୍ ଇନ୍ସୁରେନ୍ସ କୋ. ଲି. ହେଉଛି ବ୍ୟାଙ୍କ ଅଫ୍ ବରୋଦା (44%), ଆନ୍ଧ୍ର ବ୍ୟାଙ୍କ (30%) ଓ ଯୁକ୍ତରାଜ୍ୟର ଆର୍ଥିକ ଓ ବିନିଯୋଗ କମ୍ପାନୀ ‘ଲିଗାଲ୍ ଏଣ୍ଡ ଜେନେରାଲ୍’ (26%) ମଧ୍ୟରେ ଏକ ସଂଯୁକ୍ତ ଉଦ୍ୟମ।
ଆର୍ଥିକ ସେବା ଗୋଷ୍ଠୀ
- ସମସ୍ତ ଆର୍ଥିକ ଉତ୍ପାଦ ଓ ସେବା ପାଇଁ ଏକକ ସ୍ଥାନ।
ମିଶ୍ର ମୋଡେଲ୍
- ବିପଣନ ଇନ୍ସୁରେନ୍ସ କମ୍ପାନୀର କର୍ମଚାରୀମାନେ କରିଥାନ୍ତି, ବ୍ୟାଙ୍କ କେବଳ ଲିଡ୍ ସୃଷ୍ଟି ପାଇଁ ଦାୟୀ।
- ବ୍ୟାଙ୍କର ଡାଟାବେସ୍ ବୀମା କମ୍ପାନୀକୁ ହସ୍ତାନ୍ତର କରାଯାଏ।
- ଏହା ପାଇଁ ବହୁତ କମ୍ ଟେକ୍ନିକାଲ୍ ବିନିଯୋଗ ଆବଶ୍ୟକ।
ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ବୀମା ବ୍ୟବସାୟରେ ପ୍ରବେଶ ପାଇଁ ନିୟମାବଳୀ
ଗ୍ରାହକମାନେ ପାଇଁ
-
ଏକକ ସ୍ଥାନ ସେବା: ବ୍ୟାଙ୍କସୁରେନ୍ସ ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କୁ ସୁବିଧାଜନକ ଓ ବ୍ୟାପକ ଆର୍ଥିକ ସେବା ଏକକ ଛତା ତଳେ ଦେବା ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ ରଖେ, ଯାହା ବୀମା ଉତ୍ପାଦ ସମେତ।
-
ବିଶ୍ୱାସ ସୃଷ୍ଟି କରେ: ଗ୍ରାହକମାନେ ବିଶ୍ୱାସ କରିପାରିବେ ଯେ ସେମାନେ ତାଙ୍କ ବ୍ୟାଙ୍କ ମାଧ୍ୟମରେ ବୀମା ଉତ୍ପାଦ କିଣିବା ସମୟରେ ପ୍ରଶିକ୍ଷିତ କର୍ମଚାରୀମାନଙ୍କ ଠାରୁ ପେଶାଦାର ପରାମର୍ଶ ଓ ପଥପ୍ରଦର୍ଶନ ପାଉଛନ୍ତି।
-
ସରଳ କ୍ଲେମ୍ ପ୍ରକ୍ରିୟା: କ୍ଲେମ୍ କରିବା ସରଳ ଓ ଝଞ୍ଝଟହୀନ, କାରଣ ଗ୍ରାହକମାନେ ସିଧାସଳଖ ସହାୟତା ପାଇଁ ତାଙ୍କ ବ୍ୟାଙ୍କକୁ ଯୋଗାଯୋଗ କରିପାରିବେ।
-
ସହଜ ପ୍ରିମିୟମ୍ ପେମେଣ୍ଟ୍: ଗ୍ରାହକମାନେ ସେମାନଙ୍କ ବୀମା ପ୍ରିମିୟମ୍ ପେମେଣ୍ଟ୍କୁ ତାଙ୍କ ବ୍ୟାଙ୍କ ଆକାଉଣ୍ଟ୍ ସହ ସଂଯୋଗ କରି ସମୟରେ ଓ ସହଜରେ ପେମେଣ୍ଟ୍ କରିପାରିବେ।
-
ବିଭିନ୍ନ ଉତ୍ପାଦର ପ୍ରାପ୍ୟତା: ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରକାର ବୀମା ଉତ୍ପାଦ ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି, ଯାହାଦ୍ୱାରା ଗ୍ରାହକମାନେ ସେମାନଙ୍କ ଆବଶ୍ୟକତା ଅନୁଯାୟୀ ଉପଯୁକ୍ତ ସୁରକ୍ଷା ବାଛିପାରିବେ।
-
ନିଶ୍ଚିତ ସେବା ଓ ପରାମର୍ଶ: ଗ୍ରାହକମାନେ ପ୍ରଶିକ୍ଷିତ ବ୍ୟାଙ୍କ କର୍ମଚାରୀଙ୍କଠାରୁ ବିଶେଷଜ୍ଞ ପରାମର୍ଶ ଓ ମାର୍ଗଦର୍ଶନ ପାଆନ୍ତି, ଯାହାଦ୍ୱାରା ସେମାନେ ସୂଚନାପ୍ରଦ ଆର୍ଥିକ ସିଦ୍ଧାନ୍ତ ନେଇପାରନ୍ତି।
ବ୍ୟାଙ୍କାସୁରେନ୍ସର ଅସୁବିଧା
-
ଡାଟା ସୁରକ୍ଷା ସମସ୍ୟା: ଗ୍ରାହକଙ୍କ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଓ ଆର୍ଥିକ ତଥ୍ୟ ବ୍ୟାଙ୍କ କିମ୍ବା ବୀମା କମ୍ପାନୀଙ୍କଠାରୁ କ୍ଷତିଗ୍ରସ୍ତ ହେବାର ଆଶଙ୍କା ରହିଛି।
-
ସ୍ୱାର୍ଥ ସଂଘର୍ଷ: ବ୍ୟାଙ୍କ ଉତ୍ପାଦ ଓ ବୀମା ପଲିସି ମଧ୍ୟରେ ସ୍ୱାର୍ଥ ସଂଘର୍ଷ ହେଲେ, ଗ୍ରାହକମାନେ କୁଆଡେ ନିବେଶ କରିବେ ବୋଲି ସ୍ପଷ୍ଟ ହେବାରେ ବିଭ୍ରାନ୍ତି କିମ୍ବା ସମସ୍ୟାର ସମ୍ମୁଖୀନ ହେଇପାରନ୍ତି।
-
ଗ୍ରାହକ ସେବା ସମସ୍ୟା: ଭାରତର କେତେକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଖରାପ ଗ୍ରାହକ ସେବା ପାଇଁ ପ୍ରସିଦ୍ଧ, ଯାହା ସେମାନଙ୍କ ବ୍ୟାଙ୍କାସୁରେନ୍ସ ସେବା ପାଇଁ ମଧ୍ୟ ପ୍ରସାରିତ ହୋଇପାରେ।
ବ୍ୟାଙ୍କାସୁରେନ୍ସ FAQs
ବ୍ୟାଙ୍କାସୁରେନ୍ସ କଣ?
ବ୍ୟାଙ୍କାସୁରେନ୍ସ ହେଉଛି ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ ବୀମା କମ୍ପାନୀଙ୍କ ମଧ୍ୟରେ ସହଯୋଗ, ଯାହାଦ୍ୱାରା ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ବୀମା ଉତ୍ପାଦ ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି।
ବ୍ୟାଙ୍କାସୁରେନ୍ସରେ କେଉଁ ପକ୍ଷମାନେ ସମ୍ପୃକ୍ତ?
ବ୍ୟାଙ୍କାସୁରେନ୍ସରେ ବ୍ୟାଙ୍କ, ବୀମା କମ୍ପାନୀ ଓ ଗ୍ରାହକ ସମ୍ପୃକ୍ତ ହୁଅନ୍ତି।
ବ୍ୟାଙ୍କାସୁରେନ୍ସ ସେବା କଣ?
ବ୍ୟାଙ୍କାସୁରେନ୍ସ ସେବାରେ ଜୀବନ ବୀମା ଓ ଅଜୀବନ ବୀମା ଉତ୍ପାଦ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ, ଯାହାକୁ ବୀମା କମ୍ପାନୀମାନେ ବ୍ୟାଙ୍କ ମାଧ୍ୟମରେ ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି।
ଭାରତରେ ବ୍ୟାଙ୍କାସୁରେନ୍ସକୁ କେଉଁ ନିୟାମକ ସଂସ୍ଥାମାନେ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ କରନ୍ତି?
ଭାରତରେ ବ୍ୟାଙ୍କାସୁରାନ୍ସ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ ପାଇଁ ରିଜର୍ଭ ବ୍ୟାଙ୍କ ଅଫ୍ ଇଣ୍ଡିଆ (RBI) ଏବଂ ଇନ୍ସୁରାନ୍ସ ରେଗୁଲେଟୋରି ଡେଭେଲପମେଣ୍ଟ ଅଥରିଟି (IRDAI) ଦାୟୀ।
BETA
